監管部署新一輪金融領域“黑灰產”打擊工作

中經記者 慈玉鵬 北京報道

近日，公安部經濟犯罪偵查局、國家金融監督管理總局稽查局召開會議，聯合部署開展新一輪金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作，進一步整治金融非法中介亂象，堅決維護金融管理秩序。

《中國經營報》記者采訪了解到，為打擊“黑灰產”，銀行內部應進一步完善防控能力，一方面是阻斷不法中介，依托大數據、AI建立“黑灰產”特征庫，實現智能預警；另一方面是深化警銀協同，快速移送線索、聯合打擊。

聚焦非法存貸款中介

據了解，此次打擊力度將進一步加大。會議指出，要在上一輪集群打擊工作基礎上，進一步發揮“專業+機制+大數據”新型警務運行模式優勢，推動工作提檔升級。要強化實戰導向、問題導向、基層導向、效果導向，堅持什么犯罪突出就打擊什么犯罪，錨定金融“黑灰產”重災區，全力“追源頭、摧網絡、破案件”。

從打擊重點來看，會議指出，聚焦非法存貸款中介、非法網貸平臺和助貸機構、非法保險代理中介、信用卡不正當“反催收”中介等，探索創新打擊治理新策略、新路徑、新手段。同時，將強化部門協作、警種協作和區域協作，進一步健全線索通報等長效機制，確保打深打透打全。

從過往看，“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作成效顯著。2025年6月至11月，公安部會同國家金融監督管理總局首次部署開展了金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊。公安經偵部門共立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。

破題“內部問題”

值得注意的是，部分金融“黑灰產”問題往往涉及內外勾結。

一位華北地區某股份制銀行人士表示，銀行客戶經理因要完成考核，某種程度上也需要貸款中介提供部分客源。部分不法貸款中介一般都以咨詢公司、投資管理公司等形式出現，影響消費者利益及金融秩序，在銀行端，他們通過拉攏相關人員，突破貸款底線，加大金融風險。

該人士表示，重點是強化全流程監控能力，在符合法律要求的前提下，通過數字化技術監控員工工作內容，篩查敏感話術和異常交易，依托大數據、AI建立“黑灰產”特征庫，實現智能預警。同時常態化開展員工警示教育，排查異常行為，實行關鍵崗位強制輪崗，深化警銀協同，快速移送線索、聯合打擊。

值得注意的是，長三角科技產業金融研究聯盟秘書長陸岷峰告訴記者，目前金融監管、公安、市場監管的職責交叉地帶仍存在部分空白。數據標準不一導致信息共享不暢，削弱“乘數效應”。

陸岷峰建議，由國家層面統一數據標準，打破部門壁壘，實現“公安+監管+司法”數據互聯。同時，可嘗試探索“沙盒監管”與“黑灰產”模擬攻防，提前預警新型風險。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對：張國剛）