社保繳費21年5月，個賬7萬，指數0.3407，4月退休能領多少養老金

這是一份剛辦理完不久的養老保險核定表，是在3月19日辦理完退休手續的，將在4月領取退休待遇。當看到他的基本養老金核定表中的本均指數為0.3407時表示不解，為何會低于社保最60%檔？

該參保人的出生日期為1966年3月，于1996年1月參加工作，在26年3月辦理退休手續，社保累計繳費21年5個月，也就是說在中途社保有過斷繳的情況，該參保人沒有視同繳費記錄，看看他在4月份能領到多少養老金？

由于該人員首次工作時間是在1996年，已過了視同繳費期，他的基本養老金是沒有過渡性養老金這一部分的，所以他的基本養老金也就只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組成，下面就將他的基礎養老金和個人賬戶養老金作的計算方法作個拆解。

一、基礎養老金

江蘇省基礎養老金計算方法：計發基數乘以??（1+本人平均繳費指數）?2乘以??本人的累計繳費年限乘以??1%。

1．計發基數：參考上年度全省在崗職工月平均工資為計發基數，2025年江蘇省的在崗職工月平均工資為8917元。

2．本人平均繳費指數：該參保人21年5個月的平均繳費工資指數為0.3407，已低于最低繳費0.6檔不少，指數偏低的核心原因是長期按遠低于社平60%的最低檔次繳費，疊加早期高社平工資的影響。

1990年代-2000年代初，江蘇部分地區對靈活就業人員、困難企業職工，允許按「社平工資的40%、30%」等更低檔次繳費，并非全國統一的60%下限。這位參保人1996年參加工作，大概率是按當時的最低檔30%、40%繳費的。

3．本人累計繳費年限：該參保人社保累計繳費年限為21年5個月，約合21.4167年。

將以上數據套入基礎養老金計算公式：8917乘以??（1 + 0.3407)?2乘以??21.4167??1%算出的該參保人員的月基礎養老金為1280.18元。

二、個人賬戶養老金

再來看看該參保人的個人賬戶養老金的計算方法：

個人賬戶養老金的計算方法相對于基礎養老金的計算方法來說沒有那么復雜，就是拿參保人社保個人繳費賬戶的儲存額除以本人退休時相對應的計發月救。

1．個人賬戶的儲存額來源于參保人退休前月平均工資8%的繳費的積累和其產生的利息之和，該參保人社保21年5個月個人賬戶的儲存額為70243.81元。

2．計發月數：參保人60歲退休時相對應的計發月數為139個月。

該參保人個人賬戶養老金：用參保人個人賬戶的儲存額70243.81元除以參保人退休時相對應的139個月的計發月數算出該參保人個人賬戶養老金為505.35元。

三、月基本養老金合計

月基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金（該參保人的過渡性養老金為0)。

該參保人在26年4月份應領的月基本養老金為：1280.18元的基礎養老金+505.35元的個人賬戶養老金得出的月基本養老金為1785.6元。

該人員社保累計繳費21年5個月，到60歲退休后將領到手的第一筆養老金為1785.6元。該份養老金在當地和全國范圍內來說應該算是偏低水平，但相對于農村老人每月一兩百元的養老金來說還是好很多了。

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