全國首個智駕商業險來了

來源：市場資訊

近日，智能駕駛領域傳來多個重磅消息。一是北京在全國率先啟動智能網聯新能源汽車商業保險產品開發應用；二是中國自動化學會發布了兩個關于自動駕駛的系列標準。

智駕保險的推出為智能網聯汽車產業發展提供了制度保障。（受訪單位供圖）

　　深圳商報首席記者 陳小慧

　　近日，智能駕駛領域傳來多個重磅消息。一是北京在全國率先啟動智能網聯新能源汽車商業保險產品開發應用；二是中國自動化學會發布了兩個關于自動駕駛的系列標準。

　　這兩則內容，和技術突破無關，指向的是制度保障。近年來，智能網聯汽車產業迅速發展，L2級輔助駕駛已大規模普及，首批L3級有條件自動駕駛車型獲準入許可。然而，技術跑得越快，規則上的“配套”也需重視。比如，當智駕車輛發生事故時，現有車險能否適配？責任如何劃分？這就需要相關標準體系來支撐。

　　可以看到，如今智駕行業，不僅是技術上的“硬實力”競爭，更是在標準、數據治理、責任劃分、保險等方面“軟實力”上的競爭。一個全域智能的智能駕駛生態正在形成。

　　為何推出智駕保險？

　　當前，智能網聯新能源汽車產業已成實體經濟與數字經濟深度融合的重要領域，逐步進入規模化落地與商業化運營的新階段。“十五五”規劃綱要也提出，要加快智能網聯新能源汽車等戰略性新興產業發展，扎實推進智能駕駛等關鍵技術創新。

　　然而技術發展，也需要配套制度跟上。記者注意到，今年全國兩會，有不少代表委員都關注了智能駕駛的法規、管理等方面內容。比如，全國人大代表、小鵬汽車董事長兼CEO何小鵬帶來了關于加快推動自動駕駛技術從L2跨越到L4，完善法規與管理政策的建議。全國人大代表、長安汽車董事長朱華榮也建議推出適配自動駕駛的保險產品。

　　在深圳市人大代表、廣東省律師協會副會長張弢看來，北京推出智駕保險，核心是傳統車險已經無法適配智能駕駛的新場景、新風險。

　　“推出智駕保險，一是補齊制度配套短板，讓規則跟上技術速度；二是提振市場信心，讓消費者敢買、車企敢推，加快L3及以上級別智駕車型規模化落地；三是推動智駕行業與保險行業雙向賦能，用保險數據識別風險，反饋車企優化技術，形成‘技術提升—風險降低—保費更合理’的良性循環。”張弢說。

　　“智駕險”有哪些特色？

　　據了解，北京率先推動開發的專屬保險產品，將覆蓋從L2到L4不同級別，明確將智能駕駛導致的交通事故風險納入保障范圍，并擴展至軟硬件損失等新型風險；同時，在總體框架上堅持“總體穩定、部分優化”，以現有新能源車險體系為基礎進行升級。

　　對于L2級別輔助駕駛車輛，為穩妥開展先行先試，專屬產品初期主要適用于新能源新車，車主在京購買新車后可自行選擇購買專屬產品或現有車險產品。按照“成熟一批、上線一批”的原則盡快推進汽車企業和保險行業完成系統改造和數據交互，由北京保險行業協會分批次公布專屬產品適用的汽車企業和特定車型。

　　對于L3、L4級別自動駕駛車輛，在北京地區依法依規開展測試或取得正式上路資質的車輛均可適用專屬產品。

　　對行業有何啟示？

　　“北京推出智駕保險，通過專項保險產品的開發，為智駕產業構建起風險兜底的制度屏障。這一舉措不僅能打消消費者的購車顧慮，加速智駕車輛的市場滲透，更能為車企研發提供穩定的外部環境，推動行業從技術攻堅階段向商業化落地階段平穩過渡，同時也為全國范圍內的智駕保險體系建設提供可復制的樣本，促進整個智能駕駛行業的規范化發展。”中國城市發展研究院投資部副主任袁帥近日在接受記者采訪時表示。

　　當前，智能網聯汽車產業正加速發展。深圳近年來的智能網聯汽車產業更是呈現爆發式增長。數據顯示，深圳的智能網聯汽車集群規模突破8000億元。

　　“深圳智能網聯汽車產業集群優勢明顯，有條件先行先試。建議用好深圳特區立法權，制定《深圳經濟特區智能網聯汽車管理條例》配套細則，明確數據使用、責任劃分、事故處理規則，為智駕保險落地提供法治保障。同時，探索大灣區保險一體化，推動大灣區智駕保險規則互認、跨區域通賠，解決跨境運營保障難題，助力打造世界級智能網聯汽車產業集群。”張弢表示。

　　智駕將“駛”向何方？

　　展望2026，智駕行業有哪些趨勢和機遇？在袁帥看來，進入2026，技術與制度的雙重成熟將推動產業進入規模化發展的關鍵期。一方面，L3級自動駕駛的應用場景將進一步拓展，從高速路、快速路向城市復雜場景延伸，L4級自動駕駛也有望在特定區域實現商業化運營；另一方面，隨著標準體系的不斷完善、保險等配套制度的落地，智駕行業的發展環境將更加清晰，資本與人才的涌入將加速技術迭代與產業融合。

　　不過，袁帥也指出，當前要實現全域智能的智能駕駛生態，仍存在諸多不足。標準體系雖已起步，但不同地區、不同主體之間的標準尚未完全統一，數據共享與治理機制仍不完善，涉及用戶隱私、數據安全等問題的規則還需細化；責任劃分的法律框架尚未健全，當事故涉及多主體時，如何精準界定責任仍缺乏明確依據；車路協同的基礎設施建設仍有差距，部分城市的道路智能化改造滯后，難以滿足全域智能駕駛的場景需求。“唯有持續補齊這些短板，才能推動智能駕駛生態向全域智能的目標穩步邁進。”