“近兩萬億”渤海銀行：沖出低谷營利雙增，不良率降至1.66%

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

近日，“近兩萬億級”全國性股份制銀行的渤海銀行交出了2025年成績單，如前不久公司高層開會提前“劇透”的，業績比較搶眼。

2025年，渤海銀行實現營收259.7億元，同比增幅1.92%；凈利潤及歸母凈利潤均為54.98億元，同比增幅4.61%。這延續了去年中報業績“雙增”勢頭。

按年度來看，這是渤海銀行2020年于港交所上市以來，時隔3年再次重續業績“雙增”。如果說，2022年及2023年是其近些年發展中的“灰暗時刻”，那么2024年則是風險釋放與轉型破局之年，2025年就是破局后風險加速出清并進入復蘇期。

從收入結構看，去年渤海銀行實現利息凈收入174.02億元，同比增幅12.08%，得益于其凈利差同比上升0.14個百分點至1.26%，凈息差同比上升0.06個百分點至1.37%。從更深層看，其去年生息資產平均收益率同比下滑33個基點，而計息負債平均成本則明顯下降了47個基點。

不過，渤海銀行去年非利息收入同比下滑近14%至約85.49億元，其中手續費及傭金凈收入同比下滑22.9%至22.93億元，主要系占該部分收入1/3的代理與資管業務手續費同比大降36.27%；金融投資凈收益同比下滑5.16%至56.64億元。

這一方面說明渤海銀行去年資產負債結構調整及時有力，不僅剎住了凈息差下滑，還逆市有增，保障了其傳統存貸差這個“基本盤”呈現兩位數遞增，但從非利息收入下滑看，意味著其在中間業務、投資板塊仍不理想，亟待扭轉不利勢頭。

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截至2025年底，渤海銀行資產總額超1.93萬億元，已逼近2萬億元規模的關口，較上年底增幅4.91%；吸收存款余額超1.11萬億元，較上年底增幅6.54%；發放貸款和墊款余額達9497.48億元，較上年底增幅2.64%。

在市場利率不斷下行背景下，渤海銀行去年存款增速明顯高于貸款增速，意味著其去年有意加大較低成本存款的規模，截至去年底全行存款平均付息率進一步壓降41bp，反觀資產端的貸款規模保持了低增速，但重點領域貸款仍不含糊，比如科技企業貸款、綠色貸款、制造業貸款分別增長52.2%、36.77%和12.16%。

截至該期末，渤海銀行不良貸款余額159.21億元，較上年底下降5.59億元；不良貸款率1.66%，較上年底下降0.1個百分點，終于實現了“雙降”。這跟其規模處置不良貸款密切相關。

比如去年10月，渤海銀行公告擬公開掛牌分批出售近500億元本金的債權資產，疊加利息及罰息后的總規模近700億元，其中賬齡3～5年及5年以上的債權金額近428億元，還明確最低總額至少約488.8億元，等于約7折出售。

就不良貸款結構而言，渤海銀行該期末個人不良貸款較上年底下降14.5億元至77.62億元，該不良率降至3.8%，降幅0.35個百分點，但公司貸款和墊款不良規模較上年底增加8.91億元至81.59億元，該不良率上升至1.15%，增幅0.04個百分點。

從貸款行業看，渤海銀行去年新增不良貸款主要集中在房地產、建筑業和信息軟件服務業，分別新增了4.2億元、4.63億元、4.9億元，不良貸款率2.12%、4.19%、4.45%，從貸款規模及占比看，不良增量仍集中在房地產及關聯的建筑業。

另據悉，2025年渤海銀行完成重組貸款22.57億元，較上年增幅39.26%。截至該期末，其通過現金清收、呆賬核銷、破產重整、轉讓、資產證券化等處置不良資產424.38億元。

同期末，渤海銀行撥備覆蓋率162.16%，較上年底提升6.97個百分點，而撥貸比卻較上年底下降0.05個百分點至2.68%。

該期末，渤海銀行資本充足水平有所提高，比如核心一級資本充足率8.4%，一級資本充足率10.13%，資本充足率12.48%，分別較上年底上升0.05個百分點、0.83個百分點、0.85個百分點。比如去年11月，其曾成功發行100億元永續債，年息率2.37%，以補充其其他一級資本。