國家醫保局副局長王文君：“試點破冰”到“制度全覆蓋”，長期護理保險駛入快車道，目前已覆蓋3.08億人

本報（chinatimes.net.cn）記者郭怡琳 于娜 北京報道

2026年3月26日，北京國新辦發布會現場，國家醫保局副局長王文君面對臺下百余位中外記者，用一組數據勾勒出我國長期護理保險制度十年試點的答卷：試點地區從2016年啟動之初的15個拓展至92個，覆蓋人群達3.08億，基金累計支出超1000億元，惠及超過330萬失能人員。

“對失能人員來說，建立長期護理保險是剛需。”王文君在發布會上說，“通過專業的護理可以極大幅度提升失能人員的生存質量，對家庭來講可以減輕經濟和照護事務上的雙重負擔。”

而在發布會前一天，中共中央辦公廳、國務院辦公廳發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》，標志著這一被稱為“第六險”的制度正式從局部試點轉向全國推行。按照規劃，到2028年底，覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的長期護理保險制度將基本建立。

對此，和君咨詢醫藥醫療事業部分析師史天一接受《華夏時報》記者采訪時分析，長期護理險從“試點”轉向“全面推行”，標志著我國應對人口老齡化的制度補丁已升級為核心支撐。3.08億的覆蓋面與千億級支出，不僅兌現了失能群體的生存尊嚴，更將激活萬億級規模的銀發護理產業。未來兩年，全國統籌的難點在于籌資渠道的多元化與護理服務標準的標準化，這不僅是醫保制度的完善，更是構建“老有所依”社會安全網的深遠布局。

十年探路

時針撥回2016年，我國60歲及以上老年人口已達2.3億，失能老人數量超過4000萬。“一人失能，全家失衡”成為無數家庭的真實寫照。正是在這一年，長期護理保險制度在15個城市啟動試點，開啟了我國社會保障體系建設的全新探索。

王文君在發布會上將十年試點經驗概括為“四個探索”：探索統籌城鄉的制度模式、探索多元共擔的籌資機制、探索科學合理的待遇確定機制、探索行之有效的管理運行機制。

在制度模式上，蘇州、南通、荊門等地區率先實行全人群共濟，將參保人納入同一制度，資金打通使用，有效提升了制度的公平性和共濟能力。吉林、山東兩省則率先以省為單位推進試點，因地制宜分步實施，逐步實現省域內政策相對統一。

在籌資機制上，試點地區通過互助共濟籌集資金，明確了單位、個人、政府和社會各方的籌資責任。待遇確定方面，寧波市探索了科學規范的失能等級評估機制，精準認定待遇享受對象；明確了基金支付的護理服務項目，逐項規定服務時長、頻次、操作規范及人員資質。

管理運行機制的創新同樣可圈可點。青島市編制印發10項地方標準，涵蓋失能等級評估、服務質量控制、經辦管理等環節，強化服務機構的協議管理。上海市則積極探索服務機構第三方綜合評價機制，發展了27個護理服務機構的連鎖品牌。

“這些試點經驗彌足珍貴。”王文君表示，國家醫保局會同相關部門及時總結提煉，陸續出臺17個配套文件，包括失能等級評估管理辦法、服務機構定點管理、服務項目目錄、長期照護師培訓培養等方面的文件，為制度全面建立夯實了基礎。

0.3%費率

3月25日發布的《意見》及八部門聯合印發的實施方案，為長護險制度構建了完整的政策框架。

在參保對象上，制度明確用人單位及單位職工、退休人員、靈活就業人員和未就業城鄉居民等按照屬地管理原則參加長期護理保險，逐步實現全民覆蓋。各地可根據實際先從覆蓋單位職工、退休人員、靈活就業人員起步，逐步將未就業城鄉居民納入保障范圍。

籌資機制是制度可持續的關鍵。國家層面建立基準費率制度，總體費率統一控制在0.3%左右，繳費基數與收入水平掛鉤。單位職工由用人單位和職工個人按同比例分擔，各為0.15%左右。退休人員由個人繳費，費率同樣為0.15%左右，繳費基數與基本養老金掛鉤。

對于未就業城鄉居民，籌資由個人繳費和政府補助構成，二者比例為1:1左右。政府補助由中央財政和地方財政共同承擔。財政部社會保障司司長郭陽在發布會上介紹，2026年中央財政已對地方轉移支付預算中預撥了長期護理保險補助資金，隨著參保人數增加，財政補助力度還將持續加大。

值得注意的是，制度對困難人群給予特殊關照。政府對符合條件的困難人群個人繳費部分予以分類資助，全額資助特困人員，定額資助低保對象、符合條件的防止返貧致貧對象。

待遇保障方面，制度起步階段保障重度失能人員，隨著經濟發展和制度完善，將逐步擴大保障對象范圍。待遇享受不設起付標準。符合規定的長期護理服務費用，按未就業城鄉居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右。

基金年度最高支付限額不超過統籌地區上年度城鄉居民人均可支配收入的50%。據不同失能等級確定差別化待遇標準，鼓勵使用居家和社區護理服務，在支付比例上給予適當傾斜。

600億元社會資本涌入新賽道

長期護理保險制度的建立，不僅是社會保障體系的完善，更催生了一個全新的產業生態。

據醫保部門初步統計，自2016年試點以來，長期護理保險共拉動社會資本投入相關產業超過600億元。王文君在發布會上指出，這一制度的建立催生了對新業態和新模式的需求，比如輔助器具的研發、生產，失能等級的評估工作，以及社會力量參與經辦等，都可以形成新的經濟增長點。

從產業鏈條看，長護險帶動了評估、服務、培訓、輔具等多個環節的發展。在評估環節，全國統一的失能等級評估標準正在完善，評估結果將實現全國范圍互認。評估機構的定點管理和評估人員的規范化培訓機制也在逐步建立。

在服務環節，長期護理服務機構實行定點管理，鼓勵基層醫療衛生機構、養老服務機構提供長期護理服務，符合條件的按規定納入定點機構范圍。太保壽險等保險機構已建立覆蓋失能評估、稽核監督、費用結算的全流程操作規范，并組建獨立精算團隊，研發長護險專屬測算模型。

人員隊伍建設同樣受到重視。長期照護師是伴隨著長護險制度建立成長起來的新職業。國家醫保局醫藥服務管理司司長黃心宇介紹，2025年全國長期照護師已超過1萬人，基本實現各省、自治區、直轄市都有持證上崗的長期照護師。

然而，專業護理人員的短缺仍是制約制度發展的瓶頸。中國老齡事業發展基金會發布的《2024養老護理員職業現狀調查研究報告》顯示，我國養老護理員供給缺口達550萬，初中學歷護理員占比56.13%，本科及以上學歷僅占2.93%。全國政協委員、南方科技大學副校長金李指出，隨著60歲及以上人口達3.23億、失能失智老年人超4500萬，專業護理短缺已成為健全失能失智老年人照護體系的最大挑戰。

商業保險打開補充空間

政策性長護險與商業長護險的關系，成為業內關注的另一焦點。

本報記者了解到，目前國內兩者總體上是“分層互補”而非直接沖突。社會長護險定位于“保障基本”，重點覆蓋重度失能人群和基礎護理需求，強調公平性與普惠性；而商業保險則更多面向差異化需求，提供更高保障水平、更廣服務范圍或更靈活的產品設計。

公開資料顯示，從國際經驗看，成熟的長期護理保障體系通常呈現“社會保險+商業補充”的多層結構。德國商業長護險2023年支出規模14億歐元，1995年至2023年復合年增長率達16.2%，顯著高于行業整體增速。

目前，國內一些保險公司已積極嘗試商業長期護理保險。除了保險金給付，保險公司還提供門診預約、陪診、居家康護評估、居家康護協調、康護硬件指導、康復營養指導、失能護理機構協調等多種服務。

對此，史天一認為，政策性長護險定位“保基本、廣覆蓋”，實現兜底作用，但失能老人對于高品質、個性化護理保障和照護需求日益增長，這正是商業長護險的發力空間。

稅優政策成為激發商業長護險需求的有效手段。2023年7月，國家金融監督管理總局發布通知，將商業健康保險個人所得稅優惠政策產品范圍擴大到長期護理保險等險種，讓群眾有更多選擇。

責任編輯：姜雨晴 主編：陳巖鵬