增速領跑國有大行！直擊交通銀行業績會：科技投入123億，年報30次提及AI

本文來源：時代周報 作者：黃宇昆

3月27日，交通銀行發布2025年度報告。數據顯示，截至2025年末，該行資產總額突破15.5萬億元，較上年末增長4.35%，營業收入和歸母凈利潤增速均超2%。

除交通銀行外，3月27日晚間，工商銀行、郵儲銀行、建設銀行等三家國有大行也發布了2025年度業績，橫向對比來看，交通銀行在營收和歸母凈利潤增速方面均高于其他三家國有大行。

業績穩定增長的同時，交通銀行分紅水平也在繼續提升。據該行2025年度利潤分配方案，該行擬派現148.80億元，加上此前已派發的中期分紅，2025年度分紅總額達到286.92億元，現金分紅比例達到32%。

在當天舉行的業績發布會上，交通銀行副董事長、行長張寶江表示，該行始終高度重視投資者回報，“十四五”期間，已累計向全體股東分配現金股利1239億元，分紅比例連續14年保持在30%以上。

“交行2025年度分紅總金額較2024年度增加了近2%，這主要得益于我們經營發展穩中有進、業績表現整體向好，凈利潤持續正增長使得可供分配的利潤金額增加。2026年，我們有信心繼續以良好的業績和穩定的分紅持續回報股東。”張寶江稱。

來源：交通銀行業績說明會

息差企穩，今年一季度有較大比例定存到期

“面對利率持續走低、有效需求不足，我們堅持‘量價險’統籌兼顧，加強內部管理，把握外部趨勢性機遇，努力以自身工作的確定性應對外部環境的不確定性。全年歸母凈利潤、凈經營收入、利息凈收入、手續費及傭金凈收入四項核心指標均實現正增長，保持穩中向好。”張寶江在交通銀行年報致辭中表示。

具體來看，2025年，交通銀行實現營業收入2650.71億元，同比增長2.02%；實現歸母凈利潤956.22億元，同比增長2.18%，相當于日賺2.62億元。

從營收結構上看，2025年交通銀行利息凈收入為1730.75億元，同比增長1.91%；非利息凈收入919.96億元，同比增長2.22%，其中，手續費及傭金凈收入為381.83億元，同比增長3.44%，代理類、理財等財富管理收入增長較好，交通銀行在年報中表示，主要是該行持續深化財富管理特色打造，理財及代銷基金收入增加。

當前，銀行業仍面臨息差壓力。2025年，交通銀行凈利息收益率1.20%，同比下降7個基點。該行稱，主要是資產端收益率下降較多，其中受LPR調降、供強需弱下行業競爭激烈等因素影響，客戶貸款收益率同比下降58個基點；同時市場利率中樞整體下行帶動證券投資收益率下降25個基點。

交通銀行執行董事、副行長周萬阜在業績會上表示，去年以來，交通銀行通過多方面努力，從去年三季度開始，息差基本穩定。隨著大量定期存款到期再定價后，存款付息成本將會明顯下降。“從交通銀行的情況看，我們今年的定期存款到期額度比去年是有明顯增長的，其中比較大的比例集中在一季度。”周萬阜說。

周萬阜表示，交通銀行將從三方面努力保持息差企穩向好，一是嚴格做好存貸款量價平衡管理；二是精細化實施存貸款定價管理，嚴格遵守定價自律機制要求；三是科學對資產負債結構進行優化安排。

不良率“5連降”，創近十年新低

資產質量方面，截至2025年末，交通銀行不良貸款余額1169.83億元，較上年末增加53.06億元，不良貸款率1.28%，較上年末下降 0.03個百分點。其中不良貸款率已連續5年保持下降，創下近十年的新低。

交通銀行副行長顧斌在業績會上坦言，目前該行資產質量壓力相對較大是在零售信貸和小企業信貸方面，2025年不良貸款的增量主要來自于此。

交通銀行年報顯示，受宏觀經濟環境、房地產市場下行等影響，國內銀行業零售信貸資產質量整體承壓。截至2025年末，該行個人貸款不良率為1.58%，較上年末有所上升，變化趨勢與主要同業基本保持一致。

顧斌表示，今年資產質量管控仍面臨一定壓力，一是受個人還款能力、市場需求下降影響，預計今年在零售信貸和小企業信貸的資產質量方面還會承壓；二是目前房地產市場還處在筑底企穩階段，房地產風險仍將繼續關注；三是部分行業相對存在同質化競爭，導致企業盈利空間收窄、經營分化加劇，交行也將繼續關注這些行業中的企業經營情況和后續風險變化。

對于2026年關于零售信貸業務的資產管控措施，顧斌表示該行將進一步整合內部資源，建強零售業務的風險管控力量，通過統籌授信政策制定、準入管控、貸后監測排查、逾期催收和不良資產清收處置等工作，化“被動救火”為“主動加固”。

“今年我們會開展2026年零售資產質量提升專項行動，堅持‘清淤、疏通、堵漏’三管齊下，制定了一系列的措施，力爭盡快扭轉零售信貸資產質量的下滑趨勢。”顧斌強調。

科技投入連續4年超百億，“AI”含量大幅提升

近年來，交通銀行始終保持較大比例的科技投入。

2022年至2024年，交通銀行在金融科技方面的投入分別為116.31億元、120.27億元、114.33億元，均維持在百億以上。

最新數據顯示，2025年，交通銀行金融科技投入為123.42億元，同比上升6.81%，占營業收入比例達到5.78%，同比上升0.32個百分點。截至2025年末，該行金融科技人員9782人，較上年末增長8.20%，占該行員工總人數比例9.99%，較上年末上升0.55個百分點。

時代周報記者注意到，與往年相比，交通銀行在2025年年報中提及“AI”和“人工智能”的頻次明顯上升，達到30次，已經成為該行未來發展的關鍵詞之一。

據交通銀行年報，該行已經落地了多個AI應用場景，如財富管理系統新增 AI產品解讀、AI輔助生成投研觀點等功能，滿足廣大客戶的個性化資產配置需求；運用AI等技術，實現消保審查、投訴管理、金融教育等工作的線上化、自動化處理；推出智能助手，實現AI智能體在企業電子銀行渠道的應用，提升客戶體驗和服務效率等。

交通銀行副行長、首席信息官錢斌在業績會上介紹，該行在“十四五”時期提出，要打造交通銀行人工智能新名片，將人工智能作為數字化交行建設的核心方向，2025年該行進一步發布了交通銀行“人工智能+”行動方案，進一步建強人工智能發展的基石。

“2025年交行科技投入為123億元，其中相當大的比例我們是投入在AI領域，2025年全行的智算規模較上一年度增長超過50%，我們累計部署了AI智能體助手超過2500多個，在零售普惠、風險授信、營運客服等場景均取得了顯著成效。”錢斌表示，面向未來，該行將堅定不移將人工智能落地應用作為“十五五”規劃的重要突破方向，加大資源投入，運用新質生產力，降本、提質、增效，實現高質量發展。