高金家財五期班福建模塊，探秘家族傳承的治理智慧 | SAIF動態

來源：市場資訊

（來源：上海交大上海高級金融學院）

三月鷺島，春意盎然。近日，上海交通大學上海高級金融學院“家族財富首席投資官”項目五期班第三模塊在福建廈門成功舉行。本次模塊以“家族治理：探尋家族、企業治理的平衡”為主題，學員們走進企業，更走進一段創業奮斗史——通過實地參訪銀鷺食品集團與保灃集團、對話創始人陳清水董事長，在深度交流中切身感悟閩商精神中“敢為人先、愛拼會贏”的創業韌勁，“誠信共贏、義利兼顧”的商道智慧，探尋中國家族企業永續經營的文化根基與精神密碼。

校友企業深度對話：陳清水董事長親述“銀鷺-保灃”雙軌傳奇

本次模塊的重要環節，是實地探訪兩家校友企業——銀鷺食品集團與保灃集團，兩家企業均由同一位創始人——陳清水董事長先后創立，前者是家喻戶曉的國民食品品牌，后者是全球領先的易拉蓋制造商，共同構成了他近半個世紀創業生涯的“雙軌傳奇”。

實地探訪中，學員們先后走訪了這兩家行業領軍企業的生產一線與創新成果，并與其靈魂人物陳清水董事長進行了面對面的深度交流。陳董的分享樸實而有力，他從16歲開拖拉機時的鉆研改造講起，娓娓道來如何在一次次產業洞察與技術創新中，締造了兩家行業標桿企業。學員們深刻感悟到陳清水董事長及其家族所踐行的閩商精神：

深耕實業的“韌勁”：從荔枝罐頭在過剩市場中依靠品質突圍，到為攻克季節性生產難題、歷經無數次試驗獨創“分開熬制”工藝研發出國民產品銀鷺八寶粥，再到洞察包裝空白、從零起步以極致成本控制和自主創新打造出全球領先的保灃集團，每一步都印證了“創新是突破的關鍵，有創新才有尊嚴”的理念。

誠信共贏的“商道”：在與雀巢長達十年的合作中，陳董始終秉持真誠，交割時如實呈現，這份為對方考慮的“厚道”，不僅獲得雀巢的再度信任把銀鷺交付，更贏得了持續至今的代工合作與品牌授權。他用行動詮釋了“對別人好就是對自己好，雙贏才能走得長遠”。

言傳身教的“家風”：如何完成企業權力的平穩交接，是困擾無數家族企業創始人的難題。陳董的分享給出了一個生動范本：從16歲務工至70歲退休，他常年堅守一線，以簡樸的生活作風和勤勉的實干身影，為子女樹立了無聲的榜樣；打破傳統，讓兒女合理持股；更在身體康健時提前交接，給予子女充分的試錯空間與信任。

座談中，陳董的女兒、家財班校友陳鴛鴦也分享了接班感悟。她提到，父親給予的信任和在關鍵節點的支撐，讓她在實踐中積累了自信；而與雀巢的合作，更讓他們看到了父親在商業之外的人品，這份品格成為家族精神傳承中最寶貴的財富。

課程精華：重構家族治理的系統邏輯與心理基石

本次福建模塊的三門核心課程，從家族力提升、資產隔離與家族傳承到代際溝通與家庭關系，層層遞進，為學員們構建了一個審視家族企業永續經營的立體框架。

張鈞：從創業家族到商業世家的中國式路線圖

北京大成律師事務所高級合伙人、大成家族辦公室業務中心牽頭人、中國家族力研究中心主任張鈞以“從創業家族到商業世家的中國式路線圖”為主線，為學員們系統解析了家族財富管理的核心邏輯。他指出，家族財富管理在中國發展已進入“生態時代”——單一機構無法滿足客戶全場景需求，必須依靠生態力量協同解決。

他深入剖析家族信托的核心價值，強調信托可以作為權力配置、家族治理、價值管理和系統保障的平臺，系統性實現家族成員、家族及家族企業價值管理的保護、管理與傳承功能。

張鈞從成員、資產、事業、社會四個維度闡釋家族財富管理整體解決方案，應當圍繞家族成員的生存、生活與發展，家族資產的保護、管理與傳承，家族事業的可持續發展與系統傳承，以及社會關系與價值平衡這四條線索交互展開。

課程最后，他以六點財富管理忠告作為總結：從最迫切的訴求出發；不要管得太寬太遠；財富傳承是表象，安全保障是根本；經營性資產與非經營性資產的所有權結構需分別構造；任何違悖區域文化的安排都無法得到祝福；順勢而為，當下就是最好的時刻。

蔡概還：資產隔離與家族傳承

《信托法》的執筆起草人、信托業專家蔡概還從立法者視角，對資產隔離進行了深度解讀。他用一個形象的比喻闡釋信托本質：“信托就是‘隔斷’，它的作用是給您的財產做隔斷。”他詳細拆解了資產隔離的三重維度：正向資產分隔、反向資產分隔和內部資產分隔，向學員展示司法實踐中如何認定信托財產的獨立性。

在應用層面，他分析了信托在家族傳承中的多元場景：家族信托（私益）旨在防范無子、多子、敗家子、債務、婚姻、意外等十余類風險；慈善信托（公益）服務于社會公共利益；家族慈善信托則兼顧私益與公益。他還特別介紹了特殊需要信托，即以滿足特殊需要人群的特定需求為目的的信托制度。在家族信托與慈善信托的融合層面，他闡述了公私并行信托、公益余額信托及慈善先行信托等多種形式，指出這類安排已成為全球范圍內家族財富傳承的主流模式之一。

整堂課程跨越歷史與當下、貫通理論與實踐，為學員們理解信托的制度精髓、防范資產隔離風險、構建家族傳承架構提供了系統而深刻的方法論指引。

張新安：跨代溝通與家庭關系

上海交通大學上海高級金融學院黨委書記、上海交通大學長聘教授張新安從心理學角度出發，為學員們系統解析了跨代溝通與家庭關系處理的核心理論。

在溝通層面，他引入深思熟慮可能性模型，指出說服的本質是信息傳遞，信息被對方吸收會走兩種途徑：中心途徑（對方關心且能理解）和邊緣途徑（對方不關心或不理解）。判斷對方走何種途徑，決定了該由誰來說、說什么、說多少。中心途徑下，需講強有力的理由，且不超過三條；邊緣途徑下，專家、名人效果更好，順著對方感覺情緒講，說的越多越好。這一模型不僅適用于職場，在家庭溝通中同樣關鍵——面對情緒中的家人，應先順著感覺情緒講，待情緒穩定后再講道理。

在家庭關系層面，他重點講授自我歸因理論。歸因是為行為找原因的心理過程，分為內歸因和外歸因——前者歸結于個人因素，后者歸結于外部因素。研究發現，幸福家庭對配偶的好事做內歸因、壞事做外歸因，不幸家庭則相反。他由此建議學員在家庭中“好事內歸因，壞事外歸因”。

關于沖突管理，他區分了認知沖突（對事）和情緒沖突（對人）：情緒沖突應盡可能消除，最有效的方式是合作做成事；認知沖突應控制在適度水平——沖突太少時，可通過引入“魔鬼代言人”機制來激發不同觀點；沖突太多時，則采用“民主集中制”來收攏共識。他還介紹了兩種人際關系類型：工具性關系以外因驅動，以合作為目的；情感性關系以內因驅動，以情感本身為目的。他提醒學員，家庭關系屬于情感性關系，不宜摻雜過多功利因素，否則可能因“理由過度”導致關系變質。

最后，他剖析了基本歸因偏差和自利性歸因偏差——前者指解釋他人行為時優先歸因于個人因素，后者則表現為成功歸自己、失敗歸別人。他提醒學員有意識地進行正確歸因，方能在代際溝通與家庭關系中實現和諧共處。

“家財開講”：身份規劃與升學路徑

在本期“家財開講”環節，家財五期班學員、杭州智見控股集團（杭州外世出國咨詢有限公司）分公司總經理葛林帶來了題為《身份規劃與升學路徑》的專題分享。她以2025年全球14.2萬高凈值人士跨國遷移的數據開篇，指出這背后是“人、財、未來”三位一體的綜合考量——既關乎全球通行便利與資產配置，更指向子女教育賽道的拓寬。

面對國內高考持續高位競爭，葛林同學重點對比了不同生源的報考資格與升學路徑差異，幫助學員厘清不同身份背后的教育紅利。最后，她簡要提及了CRS下身份規劃與稅務合規的關聯，并指出身份規劃的底層邏輯是“出去是為了更好地歸來”，為家族下一代拓寬選擇空間。

學員手記

曹 迪

中金財富 投資經理

走進銀鷺，聆聽陳清水董事長從貧困戶到打造兩家行業頂尖企業的創業歷程。他用半生時光，詮釋了閩商敢闖敢拼、誠信厚道的底色；言傳身教間，傳遞著實業初心與真誠共贏的經營哲學。這才是中國企業家的底色，受益匪淺。

葛 林

杭州智見控股集團（杭州外世出國咨詢有限公司） 分公司總經理

從陪伴幾代人成長的銀鷺八寶粥，到全球瓶蓋之王保灃集團，一脈相承的是匠心與擔當。實地參訪，感悟偉大企業的底蘊，見證家族傳承的磅礴力量——小小拉蓋，年銷90億，鑄就世界第一的產業傳奇。

龔 成

懿豊家族辦公室有限公司 合伙人

很多企業家都擅長創富，但真正難的是守富和傳富。銀鷺讓我們看到很重要的點是企業能做大靠商業，家族能走遠靠文化。財富的本質不只是資產的積累，更是秩序、價值觀和代際傳承的延續。

黃 睿

英領基金 基金投資總監

走進銀鷺食品集團，漫步海西山莊，聽陳清水先生講創業故事，與陳鴛鴦學姐聊閩南家風傳承；隨信托法起草人蔡概還老師回望信托風云，跟著新安書記解鎖實用心理學。

和同窗許下新年愿望、締結年度契約，與姐妹們深夜暢聊，笑到破防、淚點溫柔上線。

廈門之行，每一幀成長與美好，都值得珍藏。

吳 迪

秋水高通私募基金管理（上海）有限公司 董事長

在家財班的課堂，聽教授拆解家族信托、家族溝通與資產配置。

動蕩市場里，單一資產裸奔等于風險裸奔；多元配置、家族治理與信托架構，才是穿越周期、守住并傳承財富的底盤。

守得住、傳得穩、活得久，比一時賺得多更重要。

鄒 寧

北京國楓（上海）律師事務所 合伙人

被行業專家精準投喂，與高能量同頻共振是什么體驗？CPU燒了三天，卻覺得賺翻了。

蔡概還、張鈞、張新安三位教授，從資產隔離到家族傳承，再到跨代溝通，全程高能輸出。重要的是，我在這里除了專業邏輯、底層價值、工具路徑之外，還聽到了：家族傳承密碼——“堅固與柔軟”戰勝“時間與人性”，聽到了我所有聽過對信托的最精妙注釋，瞬間被擊中……

不論是銀鷺-保灃的雙軌傳奇，還是三門課程的深度解構，本次福建模塊都為家財五期班的學員們呈現了一幅立體而生動的中國家族企業發展圖景。它不僅是知識與經驗的傳遞，更是一次關于治理、關于傳承、關于根基的深度共鳴。

正如陳清水董事長在交流中反復強調的“不服輸、敢闖敢拼、真誠共贏”，這些樸素的價值觀，正是閩商精神穿越周期、生生不息的內核。帶著這份感悟，家財五期班的學員們將繼續前行，在探索家族永續的道路上，走出屬于自己的傳承之路。

關于“家族財富首席投資官課程”

高金“家族財富首席投資官課程”是上海交通大學上海高級金融學院依托自身在金融研究和教育領域的深厚積淀，整合全球前沿金融行業的優質資源，自2018年起，在國內商學院校中率先推出的著眼于全球家族財富管理的頂級課程。在課程學習期間，學員將深入學習資產配置、風險管理、稅務籌劃、家族事務等方面系統知識，與世界一流家族辦公室、投資界資深人士共同探討交流中國式家族財富管理與傳承，同時，高金家族財富俱樂部將為學員搭建深入溝通交流的終身學習平臺。

2026年，"家族財富首席投資官"六期班正等您來，共赴一段關于財富管理和傳承的探索之旅。

內容來源｜上海高級金融學院EED