金融法草案征求意見，反洗錢監(jiān)管被寫入金融基礎(chǔ)法

3月20日，司法部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯局就《中華人民共和國金融法（草案）》公開征求意見，征求意見時(shí)間截至4月19日。（草案全文，請(qǐng)后臺(tái)回復(fù)關(guān)鍵詞“ 金融法草案 ”獲?。?/p>

公開信息顯示，這部草案共11章95條，被定位為金融領(lǐng)域基礎(chǔ)性法律，內(nèi)容覆蓋金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)處置以及金融發(fā)展與安全等多個(gè)板塊。

對(duì)反洗錢領(lǐng)域而言，草案第八十四條明確提出，國家健全反洗錢監(jiān)管制度，預(yù)防和遏制洗錢、貪污腐敗、恐怖主義融資以及相關(guān)犯罪活動(dòng)，維護(hù)國家安全、公共利益和金融秩序。

反洗錢條款被寫入這部草案，關(guān)鍵不在于文本里出現(xiàn)了“反洗錢”三個(gè)字，而在于它所處的位置。第八十四條位于“金融發(fā)展與安全”一章，與跨境資金違法違規(guī)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、金融安全保障能力等內(nèi)容前后銜接。放在整部草案的結(jié)構(gòu)中看，這一安排更像是在金融領(lǐng)域基礎(chǔ)性法律層面，對(duì)反洗錢在整體金融治理中的制度位置作進(jìn)一步明確。

需要區(qū)分的是，金融法草案與反洗錢法并非替代關(guān)系。修訂后的《中華人民共和國反洗錢法》已自2025年1月1日起施行，現(xiàn)行制度已經(jīng)對(duì)反洗錢監(jiān)督管理、義務(wù)主體責(zé)任、調(diào)查措施和法律責(zé)任作出系統(tǒng)規(guī)定。

也就是說，反洗錢法解決的是反洗錢工作本身如何開展、責(zé)任如何配置等專門問題；而金融法草案作為基礎(chǔ)性法律，處理的是金融活動(dòng)如何界定、金融監(jiān)管如何展開、風(fēng)險(xiǎn)如何處置、金融安全如何維護(hù)等總體性問題。

放在這一層級(jí)上理解，第八十四條的意義就比較清晰了。反洗錢法回答的是“反洗錢工作怎么做”，金融法草案則進(jìn)一步回答“反洗錢在整個(gè)金融體系中處于什么位置”。這也是為什么，草案對(duì)反洗錢的寫法沒有停留在單項(xiàng)合規(guī)義務(wù)層面，而是直接與國家安全、公共利益、金融秩序并列。司法部公開的草案說明也將“健全反洗錢監(jiān)管制度，提高金融安全保障能力”列為主要內(nèi)容之一。

從公開文本看，這次寫入至少有三點(diǎn)值得關(guān)注。

其一，反洗錢的制度位置被進(jìn)一步抬升。草案第八十四條將反洗錢與洗錢、貪污腐敗、恐怖主義融資以及相關(guān)犯罪活動(dòng)并列，并明確落到國家安全、公共利益和金融秩序?qū)用?。?duì)于金融機(jī)構(gòu)和反洗錢從業(yè)者來說，這意味著反洗錢在基礎(chǔ)性法律框架下被置于更明確的金融安全坐標(biāo)之中。

第八十四條　國家健全反洗錢監(jiān)管制度，預(yù)防和遏制洗錢、貪污腐敗、恐怖主義融資以及相關(guān)犯罪活動(dòng)，維護(hù)國家安全、公共利益和金融秩序。

其二，反洗錢被放進(jìn)了更完整的金融監(jiān)管邏輯里。草案第三條明確，金融活動(dòng)包括與支付結(jié)算、征信等直接相關(guān)的貨幣和信用活動(dòng)，國家將金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，依法打擊非法金融活動(dòng)。第八條提出穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管全覆蓋，第五十條提出對(duì)同類金融活動(dòng)制定和執(zhí)行一致的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。將這些條文結(jié)合起來看，反洗錢工作未來被看待的方式，可能會(huì)更少停留在單項(xiàng)流程和單項(xiàng)報(bào)送層面，而更多與機(jī)構(gòu)治理、客戶管理、賬戶體系管理、交易識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制能力聯(lián)系在一起。

第三條　本法所稱金融活動(dòng)，是指自然人、法人及非法人組織從事的與存款、貸款、保險(xiǎn)、證券、期貨和衍生品、基金、信托、支付結(jié)算、征信等直接相關(guān)的貨幣和信用活動(dòng)。國家將金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，依法打擊非法金融活動(dòng)。 第八條　金融監(jiān)管堅(jiān)持管合法更要管非法、管行業(yè)必須管風(fēng)險(xiǎn)原則，實(shí)施分類分級(jí)管理。強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋。 第五十條　對(duì)金融活動(dòng)依法實(shí)施監(jiān)督管理。對(duì)同類金融活動(dòng)制定和執(zhí)行一致的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金融活動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者、投資者合法權(quán)益。

其三，反洗錢與非法金融活動(dòng)治理、跨境資金風(fēng)險(xiǎn)防控、執(zhí)法協(xié)同被更清楚地放到一起。草案第五十九條提出，國務(wù)院金融管理部門與公安、國家安全、司法等機(jī)關(guān)加強(qiáng)線索移送、信息共享等工作銜接，依法打擊金融違法犯罪活動(dòng)。第七十一條至第七十三條圍繞防范和打擊非法金融活動(dòng)建立協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)測(cè)預(yù)警和調(diào)查處置安排。第八十三條則提出，促進(jìn)跨境資金依法有序流動(dòng)，防范應(yīng)對(duì)跨境資金違法違規(guī)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)反洗錢實(shí)務(wù)而言，這組制度安排的含義在于，反洗錢工作越來越難以被理解為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的一條獨(dú)立合規(guī)線，而是更明顯地嵌入跨部門協(xié)同、非法金融活動(dòng)治理和跨境風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

第五十九條　國務(wù)院金融管理部門與公安、國家安全、司法等機(jī)關(guān)加強(qiáng)線索移送、信息共享等工作銜接，依法打擊金融違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)國家金融安全。 第七十一條　禁止任何形式的非法金融活動(dòng)。 第八十三條　國家提高開放條件下金融安全保障能力。促進(jìn)跨境資金依法有序流動(dòng)，防范應(yīng)對(duì)跨境資金違法違規(guī)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢網(wǎng)認(rèn)為，這次草案的現(xiàn)實(shí)意義，未必在于立刻新增了多少具體動(dòng)作，而在于反洗錢工作的制度坐標(biāo)被進(jìn)一步前移。過去在一些機(jī)構(gòu)內(nèi)部，反洗錢更容易被理解為客戶盡調(diào)、名單篩查、可疑交易報(bào)告、制度建設(shè)和檢查整改等相對(duì)獨(dú)立的工作模塊。

這些內(nèi)容仍然是反洗錢工作的基本盤，但從草案的結(jié)構(gòu)看，監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)顯然不只在“動(dòng)作是否完成”，還包括這些動(dòng)作能否嵌入機(jī)構(gòu)治理、支付結(jié)算管理、跨境交易識(shí)別、賬戶體系管理和整體風(fēng)險(xiǎn)控制之中。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，這意味著反洗錢更接近一項(xiàng)基礎(chǔ)治理能力，而不只是單線條的專業(yè)義務(wù)。

當(dāng)然，這個(gè)判斷是基于草案結(jié)構(gòu)作出的歸納，也與“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高金融安全保障能力”的立法思路是一致的。

對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)、證券、保險(xiǎn)以及涉及跨境業(yè)務(wù)的主體來說，這種變化至少提示了兩個(gè)方向。一是反洗錢工作的制度位置不會(huì)弱化，反而會(huì)更明顯地與金融安全、非法金融活動(dòng)治理和跨境風(fēng)險(xiǎn)防控相連接。二是反洗錢工作的評(píng)價(jià)方式大概率仍會(huì)朝著穿透和聯(lián)動(dòng)繼續(xù)推進(jìn)，不只看單項(xiàng)操作是否完成，也更看客戶風(fēng)險(xiǎn)分層是否有效、交易識(shí)別是否有質(zhì)量、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支撐是否可靠、與業(yè)務(wù)和治理體系是否真正打通。

目前，金融法草案仍處于公開征求意見階段，最終條文如何定稿，還有待后續(xù)立法程序觀察。但從現(xiàn)有公開文本看，反洗錢監(jiān)管被寫入金融領(lǐng)域基礎(chǔ)性法律草案，已足以說明其在金融治理中的制度位置正在進(jìn)一步清晰。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)和反洗錢從業(yè)者而言，這更適合放在整體金融安全框架中理解。

這里是反洗錢網(wǎng)，關(guān)注反洗錢表象之下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資金鏈治理與制度變化。

來源丨反洗錢網(wǎng)(AMLCN.COM) 觀點(diǎn)僅供參考