首家披露2025業績！梅州客商銀行“棄規模抓利潤”

出品|中訪網

審核|李曉燕

作為首家披露2025年經營數據的國內民營銀行，梅州客商銀行的業績表現成為行業觀察民營銀行轉型路徑的重要樣本。3月18日，廣東塔牌集團披露的關聯交易公告，揭開了這家扎根梅州的民營法人銀行的經營全貌：2025年全年營收11.42億元、凈利潤2.52億元，總資產約430.20億元，凈資產29.99億元 。在利率中樞下行、行業息差承壓的背景下，梅州客商銀行呈現出“利潤持平、資產微增、結構優化”的鮮明特征，從過往“規模驅動”逐步過渡至“質量優先”的發展新階段，以助貸業務為基礎、合規轉型為抓手，探索適配自身定位的高質量增長之路。

從兩年數據對比看，梅州客商銀行的經營轉型軌跡清晰可見。2024年，該行總資產規模417億元，實現營業收入9.11億元，同比增長20.18%；凈利潤2.51億元，同比增長7.72%，利潤增速明顯低于營收增速，已顯露出放緩擴張、提質增效的苗頭。進入2025年，這一趨勢進一步延續，全年營收同比增長25.36%，凈利潤與2024年基本持平，總資產僅增加13.2億元，且下半年資產規模略有收縮，呈現“前高后緩”的盈利特征。

這種變化并非偶然，而是銀行主動適配行業環境的理性選擇。當前銀行業普遍面臨息差收窄壓力，粗放式規模擴張的邊際效益持續下降，梅州客商銀行適時調整節奏，不再追求資產規模的盲目擴張，而是將重心轉向盈利質量與結構優化。截至2025年末，凈資產接近30億元，為后續業務發展提供了充足的資本緩沖，也彰顯了其穩健經營的底氣 。業內人士指出，在民營銀行分化加劇的當下，這種“不唯規模、更重質量”的轉型思路，有助于銀行規避過度擴張帶來的風險，實現可持續發展。

梅州客商銀行的快速擴張，核心動力源于助貸業務的強力支撐。2024年數據顯示，該行個人貸款余額221.28億元，占各項貸款比重高達88.56%，其中約84%的個人貸款來自第三方互聯網平臺合作，助貸業務占全部貸款比例達79.2%。通過與互聯網平臺合作，銀行低成本獲取客戶流量，快速放大資產規模與收入規模，短期內實現了業績的快速增長，這也是其在成立不足十年間實現穩健發展的關鍵抓手。

然而，隨著2025年10月1日《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》正式施行，行業監管趨嚴，助貸業務面臨新的合規要求 。梅州客商銀行敏銳把握監管導向，主動調整發展策略：一方面，嚴格落實助貸新規，對合作機構實行名單制管理，規范合作流程與費用定價，確保業務合規開展；另一方面，優化業務結構，平衡助貸業務與自營業務、零售業務與普惠小微業務發展，逐步降低對外部平臺的依賴。

從2025年經營數據看，該行的轉型成效初步顯現。全年資產規模微增、利潤平穩，既保留了助貸業務帶來的穩定現金流，又通過結構調整規避了潛在風險。值得關注的是，該行并未止步于合規整改，而是同步強化核心能力建設，依托科技賦能優化服務流程，推動金融服務向更廣泛客群延伸，為長期發展筑牢根基。

作為扎根梅州的本土民營銀行，梅州客商銀行始終堅守“服務地方、普惠民生”的初心，將自身發展融入地方經濟建設大局。在業務布局中，該行聚焦普惠金融，持續優化客戶服務，完善消費者權益保護閉環機制，提升服務專業性與便捷性，為本地小微企業、個體工商戶及居民提供精準金融支持。2024年，該行普惠型小微企業貸款余額49.39億元，普惠型涉農貸款余額35.79億元，有效助力地方實體經濟發展。

未來，梅州客商銀行明確了三大核心發展方向：一是持續優化客戶服務，筑牢消保工作與客戶服務閉環，提升服務體驗；二是深化普惠金融覆蓋，依托科技賦能擴大服務觸達范圍；三是優化業務結構，在合規前提下實現各項業務協同發展。業內專家指出，對于梅州客商銀行而言，未來需進一步重塑業務結構，深耕本地場景優勢，強化自主風控與數字化體系建設，培育合規文化，走出一條兼具本土特色與市場競爭力的差異化發展之路。

盡管梅州客商銀行的轉型取得初步成效，但仍面臨諸多挑戰。其一，助貸業務的合規轉型仍在推進中，如何在滿足監管要求的同時，平衡合作效率與風控成本，是其需要持續破解的課題；其二，個人貸款占比過高、對公業務相對薄弱的結構問題尚未完全解決，業務結構優化仍需持續發力；其三，在行業息差承壓、競爭加劇的背景下，如何提升自主獲客與風控能力，增強核心競爭力，是其長期發展的關鍵。

不過，機遇與挑戰并存。隨著助貸新規的全面落地，行業格局加速重塑，不合規機構逐步退出，市場資源加速向合規經營、能力突出的銀行集中。梅州客商銀行憑借提前布局、主動合規的先發優勢，有望在行業洗牌中搶占先機。同時，其扎根地方的資源稟賦與本土服務優勢，也為其拓展本地場景、深耕細分市場提供了獨特競爭力。

作為首家披露2025年業績的民營銀行，梅州客商銀行的探索為行業提供了重要啟示：在嚴監管、重合規的行業新常態下，民營銀行唯有摒棄粗放擴張思維，堅持質量優先、結構優化，立足本土、深耕特色，強化核心能力建設，才能在激烈的市場競爭中站穩腳跟，實現可持續發展。