天津
近日，有媒體報道，多地退休人員反映，因早年貸款逾期，養老金到賬后即被銀行全額劃扣。一邊是銀行維護債權的迫切需求，一邊是逾期者生活的基本保障，銀行劃扣權的邊界爭議引發社會關注。
從銀行的角度來看，劃扣行為有其合理訴求與合同依據。北京某商業銀行相關負責人表示，多數貸款合同中已明確約定自動扣款條款，簽約時已履行提示義務，劃扣行為屬于合規履約，并非隨意而為，部分逾期者存在惡意拖欠、規避執行的行為，若不采取劃扣措施，不僅會造成銀行信貸損失，也會破壞金融信用體系。而中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝則表示，養老金是退休人員的“養命錢”，司法解釋里實踐中也確立了要預留生活費這個原則。根據相關法律規定，養老金屬于基本生活保障資金，銀行無權私自全額劃扣，合法劃扣僅存在兩種情形：一是雙方有明確代扣授權且銀行履行提示告知義務，二是經法院判決并進入強制執行程序。即便符合劃扣條件，也必須預留被執行人及其所扶養家屬的基本生活費用，參照當地最低生活保障標準執行。
此類糾紛背后，是雙方訴求的沖突與法律執行細節的模糊，如何在合法合規追討債務的同時，建立有效的技術和管理機制，確保不觸碰借款人的生存底線，平衡金融秩序與社會公平，成為亟待解決的問題。
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