光大銀行的“罰單連續劇”，進入2026季

文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

每年一季度，都是銀行業上演“開門紅”大戲的時節，但光大銀行愣是演成了“罰單連續劇”。

2026年開年才三個月，光大銀行分支機構就領了6張行政罰單和逾300萬元的罰款。尤其是焦作分行連吃兩張罰單的情況，著實令人吃驚。

回頭看2025年，光大銀行更是創下吃到46張罰單、被罰沒超3600萬元的“成績”。罰單從總行到支行層層覆蓋，違規領域從信貸到外匯、從反洗錢到員工管理無一幸免，很多違法違規行為都是屢教不改。

屢曝合規問題背后，是光大銀行不良貸款攀升、業績持續下滑的嚴峻現實。

01

開年三個月吃了6張罰單

2026年以來，截至3月18日，短短三個月時間，光大銀行分支機構就收到6張行政罰單，合計罰沒金額313.30萬元。

開年首張罰單來自光大銀行泉州分行。1月6日，該行因“個人經營性貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位；流動資金貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位”等問題，被泉州金融監管分局罰款120萬元。這也是6張罰單中罰金最大的一筆。

在6張罰單中，光大銀行焦作分行可謂“出盡風頭”。

1月23日，焦作分行因“貸后管理不到位，信貸資金回流至借款人；以貸轉存，虛增存貸款規?！钡葐栴}，被焦作金融監管分局罰款60萬元。與此同時，兩名相關責任人被警告，分別是焦作分行原副行長任某萍，以及焦作解放路支行公司業務部原經理毋某鵬。

圖片來源于國家金融監督管理總局官網

誰曾想，僅僅一個多月后，3月9日，光大銀行焦作分行又因“違反規定辦理結匯業務”，被國家外匯管理局焦作市分局罰沒21.05萬元。

圖片來源于國家外匯管理局官網

公開信息顯示，自2017年至今，光大銀行焦作分行已經吃了7張行政罰單。除了2026年這兩次，該行還分別在2017年、2020年、2022年、2023年、2024年被處罰過，違法違規行為主要集中在“貸款資金轉銀行承兌匯票保證金、貸后管理不到位、信貸資金被違規挪用、存貸掛鉤、增加企業融資成本”等方面。

除了光大銀行泉州分行、焦作分行，1月13日，西安分行因“未按規定辦理B類企業90天以上延期付款業務、辦理付匯業務未盡職審核”被罰84.75萬元；1月29日，大慶分行因“貸款‘三查’不到位”被罰20萬元；2月11日，重慶分行因“未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料”被罰7.5萬元。

細數這6張罰單，違規領域集中在“信貸”和“外匯”兩塊，這些都是光大銀行多年來的“老毛病”，一直沒治好，開年就“復發”。顯然，這是光大銀行分支機構合規意識淡薄、總行管控缺位的必然結果，整改大概率只是做了“表面功夫”——罰了款、簽了整改書，卻沒有從根本上解決問題。

為何開年三個月就吃了6張罰單？焦作分行兩次違規是否有關聯？目前被罰分行整改情況如何？日前，源媒匯就這些問題致函光大銀行，截至發稿尚未得到回復。

02

上演“合規全面失守”大戲

對于光大銀行來說，2026年的這6張罰單僅僅是“開年預警”，該行2025年收到的罰單才令人瞠目結舌。過去一年，光大銀行及其分支機構一共收到46張行政處罰單，合計罰沒金額3647.54萬元，平均每個月近4張罰單、每張罰單近80萬元。

源媒匯梳理發現，光大銀行2025年的46張罰單，從總行到省市分行再到支行，層層覆蓋；地域從北到南由東到西，遍及全國多個地區；違規領域更是五花八門，從核心的信貸業務到外匯、反洗錢、票據業務，甚至連金融許可證管理都能出問題，活脫脫上演了一出“合規全面失守”的大戲。

這其中，信貸業務違規絕對是“重災區”，近20家分支機構栽在了這個問題上，占了罰單總數近一半。貸前調查流于形式、貸中審批把關不嚴、貸后管理形同虛設，為了沖業務規模，光大銀行部分分支機構把風控和合規拋到腦后，最終被監管點名、罰款。

例如，光大銀行泰州分行、龍巖分行因信貸違規各被罰115萬元，其中泰州分行的問題是“項目貸款‘三查’不到位；流動資金貸款貸前調查不到位、貸后管理不到位；并購貸款貸前調查不到位、貸后管理不到位”，龍巖分行的問題是“個人經營性貸款貸前調查不盡職，貸后管理不到位；個人住房按揭貸款首付款來源真實性審核不到位；流動資金貸款貸后管理不到位”。

圖片來源于國家監督管理總局官網

如果說信貸業務違規是光大銀行的“老病根”，那么外匯業務違規則是該行的另一個“老大難”問題，2025年一共領到十余張罰單，就連總行都沒能幸免。

具體來看，2025年10月29日，因“違反規定辦理資本項目資金收付；違反規定辦理結匯、售匯業務”等問題，光大銀行被國家外匯管理局北京市分局罰沒428.43萬元，成了當年該行外匯違規的“罰款大頭”。另外，合肥、鄭州、濟南等分行也紛紛因外匯業務違規領到罰單。

除了信貸業務、外匯業務兩大重點領域，光大銀行的其他違規問題也是層出不窮，堪稱“全面開花”。如因員工行為管理不到位問題，寧波分行、南寧分行、上海分行分別被罰171萬元、50萬元、150萬元，說白了就是光大銀行對分支機構的管控存在漏洞，一些人為了業績鋌而走險。

反洗錢業務違規沒落下，票據業務違規、理財業務違規、代銷業務違規也各有罰單入賬，甚至還有上?？亟幸颉斑z失金融許可證”被罰0.5萬元。這張罰單看似微不足道，卻暴露出光大銀行某些分支機構連基礎管理都做不好的問題。

除了各分行，更值得關注的是，2025年光大銀行的一些分支機構負責人也被處罰，例如丹東分行行長葛某因違法違規行為被直接禁止從事銀行業工作10年，南寧園湖支行行長蔣某萬、南寧分行行長蘇某德更是雙雙被終身禁止從事銀行業工作，成為光大銀行基層管理者被罰的典型案例。

圖片來源于國家監督管理總局官網

03

風控問題或引發連鎖反應

光大銀行頻吃罰單并非孤立事件，背后是該行不良上升與業績下滑。

截至2025年9月末，光大銀行的資產總額約為7.22萬億元，其中“貸款和墊款本金總額”約為4.03萬億元，比2024年末增長2.37%。但是，不良貸款余額達到507.12億元，較2024年末增加14.6億元；不良貸款率為1.26%，較2024年末微增0.01個百分點；撥備覆蓋率為168.92%，較2024年末下降11.67個百分點。

上述數據看似只是小幅變動，但背后的隱患不容小覷。

不良貸款率雖然增幅不大，但結合撥備覆蓋率的下降，顯示出光大銀行在不良資產處置和風險控制方面面臨挑戰。

尤其是撥備覆蓋率的下降，而且顯著低于A股上市股份行的平均數據，這一變化尤為值得關注，意味著光大銀行的風險緩沖能力相對薄弱。

信貸業務是銀行的核心業務，也是風險防控的核心環節，而光大銀行的信貸違規，恰恰集中在“授信管理不到位、貸款質量掩蓋、貸前調查流于形式”等關鍵環節。

資產質量下滑的同時，光大銀行的經營業績也在下滑。2025年前三季度，該行實現營收942.7億元，同比下降7.94%；歸母凈利潤370.18億元，同比下降3.63%，營收和凈利雙雙下滑，創下近年來較差成績。

2025年超3600萬元罰金，相較光大銀行370億元歸母凈利潤不過是“九牛一毛”，但要知道，罰款只是表面的合規成本，真正影響業績的，是違規背后的業務收縮和風控收緊。

中誠信國際在2025年12月給光大銀行的評級報告中指出，“宏觀經濟復蘇存在不確定性，對該行資產質量和盈利能力帶來不利影響；息差持續收窄，整體盈利水平仍有待改善”。

罰單、不良、業績，是光大銀行目前急需解決的三大難題。銀行業的競爭力，從來都不是誰的業務規模大，而是誰的風控能力強、合規意識高。

光大銀行，需要來一次“刮骨療毒”了。

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