錨定央行金融風控“五個方面” 小盾未來以決策智能筑牢金融防線

近日,在十四屆全國人大四次會議經(jīng)濟主題記者會上,中國人民銀行行長潘功勝強調(diào)防范金融風險、維護金融穩(wěn)定需重點做好“五個方面”工作,為全年金融風險管理指明了方向。作為長期深耕決策智能與金融風控領域的科技企業(yè),小盾未來基于自身行業(yè)實踐與經(jīng)驗積累,對上述方向提出了新的理解與落地探索:

五個方面工作

一是在宏觀層面把握好經(jīng)濟增長、經(jīng)濟結構調(diào)整和金融風險防范之間的動態(tài)平衡,堅持推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,從源頭上促進金融穩(wěn)定。

將這一要求落到金融機構層面,即意味著風險管理能力必須前置嵌入宏觀決策全過程,充當好動態(tài)校準的“儀表盤”角色:既要穿透具體業(yè)務的風險點,保障每筆交易的安全,更要深刻洞察宏觀經(jīng)濟的運行邏輯,在支撐金融高質(zhì)量發(fā)展的同時守住風險底線,實現(xiàn)“穩(wěn)增長”與“防風險”的有機統(tǒng)一。

小盾未來自主研發(fā)的新一代決策智能平臺,正是這一理念的技術落地。該平臺通過大模型介入與自動調(diào)優(yōu)機制,不僅能實時感知宏觀環(huán)境的變化,還能自動調(diào)整微觀風控策略,確保金融機構服務質(zhì)效穩(wěn)步提升的同時,始終將風險控制在安全邊界之內(nèi),顯著提升對未知威脅的適應性與風險治理能力。

二是有序化解融資平臺債務風險、中小銀行改革等重點領域的風險,會同行業(yè)監(jiān)管和公安等執(zhí)法部門繼續(xù)高壓打擊非法金融活動。

無論是化解融資平臺債務風險,還是推進中小銀行改革化險,都要求金融機構做到“精準拆彈”。然而,風險并不是孤立存在的節(jié)點,傳統(tǒng)的單點式風險排查已難以應對日趨復雜的風險傳導態(tài)勢,要求金融機構充分運用知識圖譜等技術深度挖掘關聯(lián)關系,精準捕捉潛在風險信號,從而構建起多維度風險畫像,實現(xiàn)風險分層分類管理。

與此同時,金融機構還需借助隱私計算技術打破“信息孤島”,通過構建跨機構、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同能力,更好配合行業(yè)監(jiān)管和執(zhí)法部門打擊非法金融活動。

針對上述挑戰(zhàn),小盾未來深度融合分布式計算、機器學習、深度學習、時序分析、知識圖譜等多領域能力,并依托聯(lián)邦學習、多方安全計算、同態(tài)加密等隱私計算手段,為金融機構提供覆蓋反欺詐、信貸風控及業(yè)務安全等多場景的端到端解決方案,使其能在保障數(shù)據(jù)安全有序流通的前提下,實現(xiàn)對復雜風險的精準識別與穿透式管控,真正做到“看得清、拆得準、控得住”。

三是維護外匯市場、債券市場、資本市場等金融市場平穩(wěn)運行。

四是防范外部沖擊對我國的外溢影響。密切關注評估外部沖擊的影響,運用宏觀審慎和金融穩(wěn)定政策工具,及時弱化或阻斷風險傳染。

兩項工作要求指向同一個核心命題:在高度互聯(lián)的金融生態(tài)中,如何有效阻斷風險的跨市場、跨區(qū)域、跨境傳染,避免單一波動或外部沖擊引發(fā)系統(tǒng)性共振。

要同時守好“內(nèi)部平穩(wěn)”與“外部防線”,風險決策必須從傳統(tǒng)的“事后響應”向“事前預判+實時收斂”躍遷。這要求金融機構具備對宏觀環(huán)境的敏銳感知能力,能夠動態(tài)評估外部風險的傳導路徑;也要擁有運用政策工具敏捷阻斷風險鏈條的執(zhí)行力,從而真正實現(xiàn)風險感知與決策響應的無縫貫通。

依托人工智能、大數(shù)據(jù)分析等前沿技術,小盾未來能夠構建起“預測-決策-行動-進化”的智能閉環(huán)機制,全方位賦能企業(yè)決策與運營流程,助力其打造起實時感知、智能研判、快速響應的一體化能力,真正做到金融風險“早識別、早預警、早暴露、早處置”,為金融市場的平穩(wěn)運行筑牢安全防線。

五是健全金融穩(wěn)定保障體系。提高金融風險監(jiān)測、評估和預警能力。從宏觀、逆周期和防傳染的視角,加強對主要金融活動、系統(tǒng)重要性金融機構、金融市場和金融基礎設施的宏觀審慎管理。強化風險處置資源保障

面對這一系統(tǒng)性工程,小盾未來深信:決策智能將成為金融機構在智能時代的必備基礎設施。

在此背景下,小盾未來以數(shù)據(jù)為燃料,以新一代決策智能平臺為引擎,將自身沉淀的數(shù)據(jù)治理、模型管理及智能體框架等核心能力,逐步打造為面向行業(yè)的智能開放平臺,旨在通過覆蓋業(yè)務全生命周期的標準化產(chǎn)品與平臺化服務,助力客戶實現(xiàn)風險緩釋、效率提升與成本優(yōu)化三重價值。

2026年是“十五五”規(guī)劃的開局之年,做好金融風險防控工作意義重大。站在新起點上,小盾未來將持續(xù)深耕決策智能,以更前瞻的技術和更開放的生態(tài),與金融機構及監(jiān)管部門攜手,共同護航中國金融市場行穩(wěn)致遠。