周評 | 聚焦3·15：無金融安全，不金融消費！

今年是國際消費者權益日設立的第43年，也是央視“3·15”晚會舉辦的第36年。

一年又一年，消費者權益保護是持久戰和馬拉松。蓋因道高一尺，魔高一丈，舊的套路、話術和騙局被瓦解，又有新的技術、資本和算法在做局。信息差和認知差永遠存在，保護弱勢的一方不被肆無忌憚地“收割”，既是政府部門的權責所在，也是市場和行業自律的內在要求，更是媒體監督的使命所在。

晚上8點，央視“3·15”晚會如約而至，將食品安全、公共安全、金融安全等領域侵害消費者權益的違法行為予以曝光，其中就包括“薦股分成”騙局，機構成割肉“騙子窩”。

這些年，央視“3·15”晚會曝光的食品安全和金融安全案例，觸目驚心。過去一年，金融灰黑產快速蔓延，成為金融市場的，更成為消費市場的定時炸彈。

毒瘤

監管部門聯合司法部門整頓和打擊，已有所收斂。但冰凍三尺非一日之寒，破三尺之冰也非一日之功。無論是自上而下的整頓和打擊，還是自下而上的預防和糾偏，以及平臺和機構各自擔負起主體責任，輔以持續的投資者和消費者教育，才能久久為功。

良幣驅逐劣幣，而不是相反。哪怕永遠在路上，我們也會因為站在正確的方向上，而欣然融進當下的歷史進程之中。

層出不窮

近年來，金融消費維權屢屢成為焦點，包括理財變保險、各種改頭換面的套路貸和高利貸、誤導銷售、虛假薦股、AI換臉詐騙等亂象日益矚目。特別是，金融消費侵權與金融灰黑產逐漸合流，非法代理退保，非法征信修復、個人信息倒賣、暴力催收等“水漲船高”，對消費者形成反反復復“收割”。一套在“訓練有素”的事前引流—事中入局—事后催收的閉環里，消費者的信息安全和財產安全飽受侵害，風險敞口大開。

金融消費的侵權行為，隱蔽化、數字化、中介化和鏈條化，這讓消費者防不勝防。金融產品繁雜，天然存在著信息差和認知差，特別是當下，居民家庭資產保值增值的需求強烈，極易被黑灰產和“殺豬盤”狙擊。以前，是老人和學生以及新市民這些金融知識缺乏的群體成為重點“圍獵”對象，現在伴隨著AI詐騙進入“深水區”，作惡門檻降低，作惡精度提高，換臉換聲易學，全民都被“詐騙平權”。

因此，對消費者而言，亟待提升金融素養，增強防范意識，遠離低風險高收益的蠱惑宣傳，君子不立危墻之下。

同樣，亂象和侵害背后，既有不法分子的唯利是圖，也暴露出市場漏洞。一些金融機構業績觀畸形，唯規模導致營銷動作變形，服務異化，導致不法分子有機可乘，甚至內外勾連。對此，監管必須“零容忍”，要求金融機構履行“賣者盡責”，摒棄粗放增長思維，強化風險防控和合規經營。

守護根基

更進一步思考，金融消費已經全面滲透至日常消費之中，構成國民消費“一個硬幣的兩面”。無論是信貸還是理財，無論是支付還是保險，高頻甚至是剛需。

因此，金融消費不再是一隅之事，而是具有了全局的作用，牽一發而動全身。金融消費不安全，日常消費也受影響，成為相互纏繞螺旋向下的力量。

2025年6月，人民銀行等六部門發布了《關于金融支持提振和擴大消費的指導意見》，明確指出“居民能消費、敢消費、愿消費”的核心是發揮金融的血脈作用，引導資源向擴大內需傾斜。

可以說，金融消費環境的去劣化以及優化，既直接作用于消費復蘇，也間接作用于經濟增長。

金融消費彼此不是孤島，而是相互貫通的大陸。那些藏匿于網絡角落的交融灰黑產，那些對次貸用戶金融權益的侵害，風險并非是可以遠離和折疊的。沒有對整體金融安全的信心，我們就難以放心去消費。只有安全打底，消費才能上行。保護所有金融消費者的權益，就是守護金融市場的根基。

“3·15的”高潮是央視“3·15”晚會，但“3·15”并不應止于這一天的“烈火烹油”。曝光不是目的。消費環境的改善，無論是金融消費還是商品消費，都是全社會的共同責任。當監管持續發力，機構嚴守底線，消費者理性防范，我們才能說，天天都是“3·15”。