一把手抓合規(guī)！這家股份行迎來關(guān)鍵變革

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

隨著《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》一年過渡期圓滿收官，行長兼任首席合規(guī)官已成為銀行業(yè)合規(guī)治理的主流選擇。作為全國最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行順勢而為，正式聘任行長屈宏志兼任首席合規(guī)官，將合規(guī)管理升級為“一把手工程”。這場以合規(guī)為矛、以轉(zhuǎn)型為盾的變革，正是渤海銀行“打得一拳開，免得百拳來”的戰(zhàn)略智慧，在主動出清風(fēng)險、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)的進(jìn)程中，為股份制銀行高質(zhì)量轉(zhuǎn)型提供了鮮活樣本。

合規(guī)立行，是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的核心基石，更是監(jiān)管導(dǎo)向與行業(yè)共識的集中體現(xiàn)。在國有大行率先完成行長兼任首席合規(guī)官的布局后，渤海銀行緊跟行業(yè)步伐，完成關(guān)鍵人事落位。屈宏志擁有南開大學(xué)金融學(xué)碩士、天津大學(xué)管理學(xué)博士學(xué)位，深耕建行體系近三十年，具備豐富的基層管理、風(fēng)險管控與跨區(qū)域經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，2019年通過公開選聘加盟渤海銀行后，以專業(yè)能力與戰(zhàn)略視野推動全行改革發(fā)展。此次兼任首席合規(guī)官，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理與合規(guī)管控權(quán)責(zé)高度統(tǒng)一，徹底打破部門壁壘，讓合規(guī)管控直達(dá)業(yè)務(wù)全流程、全鏈條。

為筑牢風(fēng)控防線，渤海銀行持續(xù)完善高管治理架構(gòu)，形成專業(yè)化協(xié)同體系：聘任工行風(fēng)控背景的齊君出任首席風(fēng)險官，聚焦全面風(fēng)險管理；由副行長謝凱兼任首席信息官，以金融科技賦能數(shù)字轉(zhuǎn)型與合規(guī)風(fēng)控。“行長主合規(guī)、高管專風(fēng)控、科技強(qiáng)內(nèi)控”的治理格局正式成型，為破解合規(guī)難題、補(bǔ)齊管理短板奠定堅(jiān)實(shí)組織基礎(chǔ)。

直面過往合規(guī)短板，渤海銀行以刀刃向內(nèi)的勇氣開展系統(tǒng)性整改。2025年以來，分支機(jī)構(gòu)收到的監(jiān)管罰單，暴露出信貸管理、運(yùn)營流程等環(huán)節(jié)的優(yōu)化空間；少量執(zhí)行案件，也成為該行強(qiáng)化內(nèi)控、規(guī)范運(yùn)營的重要契機(jī)。在屈宏志的統(tǒng)籌下，渤海銀行將合規(guī)要求嵌入授信審批、貸后管理、基層運(yùn)營等核心環(huán)節(jié)，建立“總行統(tǒng)籌、分行主責(zé)、網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)”的三級合規(guī)管控體系，以剛性約束壓實(shí)全員合規(guī)責(zé)任，從源頭防范合規(guī)風(fēng)險。

零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是渤海銀行突破發(fā)展瓶頸、實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效的關(guān)鍵戰(zhàn)役。依托靈活機(jī)制與創(chuàng)新理念，該行曾借助互聯(lián)網(wǎng)合作實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸規(guī)模跨越式增長，但規(guī)模擴(kuò)張背后的客群失衡、風(fēng)險集聚等問題逐步顯現(xiàn)。面對轉(zhuǎn)型陣痛，渤海銀行果斷啟動“刮骨療毒”式戰(zhàn)略調(diào)整，摒棄規(guī)模至上的粗放模式，轉(zhuǎn)向質(zhì)量優(yōu)先的精細(xì)化發(fā)展路徑。

2023年至今，渤海銀行全面壓縮高風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)貸款，停止無場景違規(guī)業(yè)務(wù)合作，加速低效資產(chǎn)清退。消費(fèi)貸款規(guī)模從2022年超千億元降至2024年375億元，兩年縮水超64%，歷史高風(fēng)險資產(chǎn)基本出清。盡管短期不良率階段性承壓，但新增不良大幅下降，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)根本性改善，客戶結(jié)構(gòu)向優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)健、有真實(shí)需求的群體優(yōu)化，為零售業(yè)務(wù)重生筑牢風(fēng)險底線。這種“寧縮毋亂”的戰(zhàn)略定力，彰顯了年輕股份行的果敢與擔(dān)當(dāng)。

風(fēng)險出清是輕裝上陣的前提，資產(chǎn)優(yōu)化是高質(zhì)量發(fā)展的保障。近年來，銀行業(yè)步入風(fēng)險加速出清周期，多家銀行通過大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)減負(fù)增效，渤海銀行主動融入行業(yè)趨勢，開展規(guī)模化、市場化不良資產(chǎn)處置。2025年，該行先后向天津津融等地方AMC轉(zhuǎn)讓多筆債權(quán)資產(chǎn)，年末更是啟動近700億元債權(quán)資產(chǎn)掛牌轉(zhuǎn)讓，以市場化折價方式一次性出清低效資產(chǎn)。

大規(guī)模資產(chǎn)處置雖帶來短期賬面影響，但快速回籠資金、釋放資本占用、降低風(fēng)險敞口，為2026年發(fā)展掃清障礙。經(jīng)過集中處置，渤海銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款占比降至低位，高風(fēng)險資產(chǎn)基本剝離，資本使用效率與抗風(fēng)險能力顯著提升。這一系列操作，不僅是財(cái)務(wù)層面的優(yōu)化，更是發(fā)展模式的深刻變革，為中小銀行風(fēng)險處置與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供了可借鑒的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

站在2026年新起點(diǎn)，渤海銀行已完成風(fēng)險出清、合規(guī)升級、架構(gòu)重塑的關(guān)鍵布局。行長兼任首席合規(guī)官，讓合規(guī)成為發(fā)展的剛性底線；大規(guī)模資產(chǎn)處置，讓銀行卸下包袱、輕裝前行；零售業(yè)務(wù)深度轉(zhuǎn)型，讓經(jīng)營回歸金融本源。作為扎根京津冀的核心金融機(jī)構(gòu)，渤海銀行正以合規(guī)為基、以轉(zhuǎn)型為翼，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力區(qū)域發(fā)展中釋放新動能。

拳怕少壯，篤行致遠(yuǎn)。從合規(guī)治理升級到風(fēng)險主動出清，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化到發(fā)展模式重塑，渤海銀行以主動作為應(yīng)對行業(yè)變革，以戰(zhàn)略定力穿越周期波動。未來，在專業(yè)化高管團(tuán)隊(duì)引領(lǐng)下，渤海銀行將持續(xù)平衡金融服務(wù)與風(fēng)險防控，在高質(zhì)量發(fā)展賽道上穩(wěn)步前行，在京津冀協(xié)同發(fā)展中彰顯金融擔(dān)當(dāng)，書寫年輕股份行的成長新篇。