4.0%左右的財政赤字率，對二孩家庭意味著什么：養娃成本一年至少減萬元

本文來源：時代周報 作者：阿力米熱

春節假期第一天，34歲的張薇翻開了自己的記賬本。數字逐個累計，她發現一家四口的家庭負擔在變小。

負擔減少是從2024年開始。房貸利率持續下調，張薇記賬本上的月供花銷一下子少近兩千元，原本過得緊巴巴的日子得以喘口氣。

到了2025年，三歲以下嬰幼兒的育兒補貼、幼兒園學前一年保育教育費減免政策相繼出臺，落在張薇身上的體現就是花銷減輕：從懷孕產檢到孩子出生，醫保報銷從沒間斷；每年還能享受育兒假。

這些散落在日常的“意外之財”，被寫進她的賬本里：一年房貸少24000元，大孩的保育費少了7000元，二孩的生育補貼領了3600元……

這些錢究竟從何而來？

從國家賬本的數字上能找到答案：2025年，財政赤字率按4%左右安排，創近十年新高，比上年提高了一個百分點，新增政府債務規模是11.86萬億元，比上年增加了2.9萬億元，這些都超過此前幾年的平均水平。

換言之，政府通過增加支出提振總需求，增強財政政策的逆周期調節功能，實現穩增長促民生的目標。

根據財政部數據，2025年，全國一般公共預算支出28.74萬億元，同比增長1%。其中，社會保障和就業、教育、衛生健康等支出分別增長6.7%、3.2%和5.7%。

若將時間線拉長，“十四五”期間，七成以上財力投向百姓生活，規模近100萬億元。

可見，4%的赤字率落在每一個人、家庭上，體現的是“安全感”。

育兒成本降低

在張薇的賬本里，大筆開銷都跟孩子有關。

二孩出生于2024年4月。從懷孕開始，錢就嘩嘩地往外流。以上海為例，部分產檢項目需要自費，但住院生產則可以報銷。“住院費用15000元左右，自費8000元多。”張薇說，因為是順產，住院花費還算可控。

孩子出生后，開銷還在繼續。奶粉、尿不濕、繪本、疫苗……一樣都少不了。一整年算下來，二孩的產檢、住院、奶粉、日用、疫苗（部分自費品牌）等支出總計62550元，占到全家全年總支出（不含房貸）的38%。

計算家庭賬本 圖源：圖蟲創意

張薇有時感慨，養娃是真的花錢。但她這兩年發現，一家四口的家庭負擔在減輕。

首先是住房。隨著家庭結構變化，小戶型難以滿足多口之家的居住需求，換房成了不少二孩家庭的剛性選擇。于是，她在2024年置換了一套上海徐匯區的新房。

時機趕得剛剛好。2024年5月，房貸政策迎來調整：首套住房商貸最低首付款比例調整為不低于15%，二套為不低于25%。到了同年10月，LPR又降了25個基點，創下當年最大降幅降息。

“我們是2024年4月辦的貸款，批下來正好趕上利率下調。”張薇算了算，30年貸款，月供直接少了約2000元。一年下來，就是24000元。

住房成本在降，育兒成本也在減少。

2025年，中辦、國辦印發《育兒補貼制度實施方案》，設立育兒補貼。方案明確，從2025年1月1日起，不論一孩二孩三孩，每個孩子每年都能領3600元補貼，一直領到滿3周歲。2025年1月1日前出生、不滿3周歲的嬰幼兒，也可按月份折算領取。

北京街邊張貼申領育兒補貼海報 時代周報記者阿力米熱/攝

今年1月末，財政部社會保障司副司長劉英在2025年度財政收支情況新聞發布會上表示，2025年，全國各級財政共安排約1000億元用于發放育兒補貼。據統計，截至1月底，全國已向3000多萬名嬰幼兒發放了育兒補貼。

“我們家二孩的已經領到了。”張薇說，去年領了3600元，今年每月300元生育補貼已經到賬。除此之外，張薇的大孩今年4歲半，趕上了幼兒園學前一年保育教育費減免，以一年10個月計算，保育費省了7000元。

光是在養兒成本上，這一增一減就是變相減少了萬把塊錢。

一筆一筆加起來，張薇發現，這一年家里省下的錢，已經湊到了38600元。

具體來看，房貸月供一年少還2.4萬，二寶每年的育兒補貼3600元，幼兒園保教費減免省下7000元，再加上兩個孩子的個稅抵扣額度……每一項看起來不算多，疊在一起，就是實打實的幾萬塊。

“以前算賬，是算錢夠不夠花；現在算賬，是算我們省了多少。”張薇說。有了這些補貼，家里的支出壓力，明顯減輕了。

養老金逐年上漲

北京居民劉楊告訴時代周報記者，自家孩子已經8歲，上小學二年級，“什么都沒趕上”。她回憶，當年除了醫保報銷和個稅抵扣，養娃基本全靠自己往外掏錢。想找個放心合規的托育機構，要不是太遠，要不就是太貴。

“還好有老人幫忙帶，但老人是務農的，來帶孩子就意味著沒了收入，每個月還得給家用。”劉楊說，現在的福利確實好了很多，生養孩子少了不少顧慮。

劉楊說的“福利”，在2025年有了更具體的體現。

這一年，為完善生育支持政策體系、推動建設生育友好型社會，全國加快推進普惠托育服務體系建設，根據規劃目標，2025年，實現每千人口擁有3歲以下嬰幼兒托位數4.5個，新增普惠性托位66萬個。

與此同時，政策還鼓勵有條件的幼兒園開設托班，向下延伸招收2至3歲幼兒——場地、設施、師資，一件件在落實。

幼兒搭建積木 圖源：圖蟲創意

劉楊最感慨的是老人養老待遇。當年老人幫忙帶孩子，沒了收入她每月得給家用。而現在老人的養老金逐年上調。

近年來，全國城鄉居民養老保險待遇持續提升。統計數據顯示，國家基礎養老金最低標準已從制度實施初期的每人每月55元，經過七次調整后，2025年為每人每月143元。

以北京為例，自2025年1月1日起，符合按月領取城鄉居民基本養老保障待遇條件的人員，基礎養老金標準調整為每人每月998元。

養老、育兒之外，財政在就業端的發力同樣實在。

2025年，中央財政下達就業補助資金667.4億元，用于擴大社保補貼范圍、加大穩崗返還力度。技能培訓補貼也在惠及更多人。張薇的丈夫考取人力資源師一級證書時，就領到了2000元補貼。

人社部數據顯示，2025年開展補貼性培訓超1100萬人次，幫助勞動者技能就業、技能增收。從整體看，2025年，在更加積極的財政政策下，赤字率提高至4%，“投資于人”有了具體落點。

而這份民生紅利仍在延續。

2026年1月，財政部在國新辦發布會上明確：今年財政總體支出力度“只增不減”。按照中央經濟工作會議部署，財政部門將繼續實施更加積極的財政政策。

總量上，擴大支出盤子，確保必要力度，財政赤字、債務總規模和支出總量保持必要水平；結構上，打破“基數+增長”的固化格局，運用零基預算理念，壓減低效無效支出，把更多資金投向提振消費、“投資于人”、民生保障等領域，多渠道增加居民收入。

（應受訪者要求，文內張薇、劉楊均為化名）