AI的負面（2）你的知識在貶值，但房貸不會貶值

編者按：我是個堅定的科技樂觀主義者，我相信AI會給我們全人類帶來巨大的進步，但是由于過快的變革速度，勢必會引發一些局部陣痛，分享"AI的負面"信息是希望大家在保持熱情的同時，另一方面也能夠警惕可能造成的問題，未雨綢繆。

上一期我們聊了那份《2028全球智能危機》報告里的"經濟死亡螺旋"。今天聊一個更扎心的話題——你的腦子，可能正在貶值。

而最可怕的是，你的房貸不會跟著貶值。

連國家都開始"防AI"了

最近有一個很多人沒注意到的信號：《國家突發事件總體應急預案》更新了，破天荒地把"人工智能"列為了重大潛在風險——跟地震、流行病這種級別的災害并列在一起。

高層有一句話說得很重：人工智能帶來前所未有發展機遇，也帶來前所未遇風險挑戰。

注意用詞——"前所未遇"。不是"前所未有"，是連遇都沒遇到過。

當一個國家把一項技術放進應急預案里，和地震洪水排在一起的時候，說明決策層已經看到了某些我們普通人還沒感受到的東西。

它看到了什么？

一個維持了幾千年的"潛規則"，要被打破了

先問大家一個問題：你為什么能比工地搬磚的人賺更多錢？

不是因為你更努力——搬磚的人可能比你更累。不是因為你更聰明——聰明人到處都是。

真正的原因只有一個：你的腦力勞動是"稀缺"的。

過去幾千年，人類整套經濟游戲的底層規則就是這個——讀書、考試、拿學歷、攢經驗、升職加薪，本質上都建立在一個默認前提：人的智慧是稀缺資源，稀缺才值錢。

經濟學家管這叫"智力溢價"。說白了，你坐在寫字樓里做PPT、寫代碼、審合同、做中介，比在流水線上擰螺絲的人工資高好幾倍，不是因為你更辛苦，而是因為你的大腦能做到他們做不到的事。

這個"潛規則"穩定運行了幾千年。

直到AI來了。

一個月200塊的"員工"，比你更能干

現在的AI智能體，不睡覺，不要社保，沒有情緒，不會跟你鬧離職。

一個月的使用費？大概200塊人民幣。

它能干什么？寫代碼、做PPT、審合同、分析財報、寫研究報告、做客服、翻譯文檔……

基本上，一個坐在寫字樓里年薪30萬的白領能干的大部分事情，它都能干。而且7×24小時不停歇，質量還挺穩定。

我自己的公司已經有一半的代碼是AI寫的了。我們CFO的助理從來沒學過編程，用了AI之后，一言不合就開始寫程序。

這意味著什么？

意味著"腦力勞動"這件事，正在從稀缺品變成大路貨。

就像印刷術讓手抄本失去了價值，AI正在讓"標準化腦力勞動"失去溢價。你花20年讀書攢下的技能，AI花20秒就學會了。

這不是推演，這是正在發生的事。2023年到2025年，美國科技行業累計裁員超50萬人。一位技術公司副總裁說得很直白："以前要20個人干的活，現在12個人就能接下來。"2025年軟件工程畢業的中國留學生，在硅谷找到工作留下來的，大概只有5%。

真正讓人后背發涼的，不是失業

如果只是失業，其實還好——大不了換個賽道。

但問題是，我們整個社會的金融體系，都是建立在"你的腦子會一直值錢"這個假設上的。

銀行憑什么給你放30年房貸？因為它相信，你有學歷、有技能、有經驗，未來30年能持續賺到足夠還貸的錢。

信用卡憑什么給你5萬額度？因為它相信，你的白領工資穩定可靠。

整個金融系統的信用基礎，就是"智力溢價"。

現在想象一下這個場景：

你每個月工資2萬，房貸1.5萬。日子緊巴巴的，但還過得去。突然有一天，公司發現AI能干你80%的活，給你降薪到8000。或者直接裁了你，你只能去干一些AI暫時干不了的活，工資5000。

但你的房貸呢？一分不少，還是每月1.5萬。

這不是危言聳聽。這才是AI對普通人最致命的威脅——不是讓你沒工作，而是讓你的收入配不上你的負債。

一場"向下擠壓"的連鎖反應

更糟糕的是，這不只是個體問題，而是一場系統性的連鎖反應。

當白領開始降薪、失業，他們不會坐以待斃。他們會去搶原本藍領的工作——送外賣、開網約車、做銷售。

結果呢？本來送外賣月入8000的騎手，因為涌入了一大批前白領競爭者，收入被壓到5000。

AI替代了白領，白領擠壓了藍領，全社會的工資水平一起縮水。

這件事已經在發生了。英國一位博主寫了篇刷屏的文章《企業打工人之死》，他說身邊拿著碩士學位的朋友們在搶年薪2.5萬英鎊的入門崗，而水管工早就排滿了半年的活，日薪開到2500英鎊。"我的朋友們拿著碩士學位拼命找工作，而有資質的水管工在挑客戶。"

美國更夸張。ADP薪酬數據顯示，建筑工人的新人中位年薪已經連續4年超過專業服務和IT行業。加州的年輕人看明白了——20歲的Tanner Burgess高中畢業后沒去上大學，學了焊接，現在在圣迭戈給新醫院裝管道，預計5年內年薪六位數。他媽媽是MBA，起初接受不了，后來發現兒子沒有任何債務，24歲就計劃買房。

當知識不再稀缺，體力反而值錢了。哈佛青年民調顯示，59%的美國18-29歲年輕人認為AI是就業的"攔路虎"，大量"00后"主動放棄大學，轉向水管工、焊工、暖通技術員這些AI干不了的工種。

但房貸、車貸、消費貸——這些剛性支出一分都不會少。

這就是那份《2028全球智能危機》報告里說的"債務違約海嘯"的邏輯。不是因為經濟不增長，而是增長的果實到不了普通人手里。

GDP在漲，企業利潤在漲，但打工人的錢包在縮。

數據是熱的，體感是冷的。

中國的情況，更復雜

我們的情況還有一些特殊性。

全國高校畢業生人數，從2000年的95萬，暴漲到2026年的1200多萬，翻了12倍。本科生進流水線，碩士送外賣，博士考城管——這不是段子，這是現實。

AI還沒完全下場，光是人口紅利的慣性，就已經把"知識的稀缺性"砸碎了。

但我們也有一些獨特的緩沖。

美國的白領體系高度標準化——律師、會計、審計全是流程化作業，AI替代起來就像拔網線一樣干脆利索。但我們有龐大的體制內崗位和國有企業，很多崗位看重的不是效率，而是"流程"和"分寸感"，這些東西反而形成了一道天然的緩沖地帶。

而且，如果大廠的AI能力開始大規模傷害基層就業，我們的決策層大概率會強制介入。這是體制的壓艙石。

所以，美國那種"標普暴跌38%"的末日圖景，在中國未必會以相同方式上演。但"智力溢價"的消退，是全球性的，誰也躲不掉。

普通人怎么辦？（劃重點！）

說了這么多讓人焦慮的，來點實在的。

第一，停止基于"腦子永遠值錢"的長期負債。

不要再覺得"我有個好學歷、好工作，未來30年都能賺現在這個數"。這個假設正在被動搖。如果你正在考慮背上超出承受能力的房貸，請三思。降低杠桿，在不確定的時代，是最確定的策略。

第二，別跟AI拼"干活"，要跟它拼"判斷"。

AI可以寫100份方案，但選哪份需要你；AI可以分析1000篇論文，但哪個方向值得押注需要你。未來值錢的不是"知道答案的人"，而是"知道該問什么問題的人"。

第三，現在就開始用AI，而不是等著被AI淘汰。

我常說：紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。你不親手用AI，就永遠不知道它的邊界在哪里，你的優勢在哪里。今天就開始，用它寫郵件、做總結、查資料，在實戰中找到自己不可替代的位置。

第四，保護好你的"底線資產"。

什么是底線資產？就是那些不管經濟怎么變，都能給你托底的東西。可能是一門手藝，可能是一個社區關系網，也可能是一塊能種菜的地。在大洗牌的時代，有退路的人才有底氣。

最后說幾句心里話

作為一個做了8年AI的創業者，我當然是AI的堅定看好者。我相信AI最終會創造遠超它消滅的價值。

但"最終"這兩個字很關鍵。

從"舊秩序被打破"到"新秩序建立起來"，中間有一個過渡期。這個過渡期里，會有陣痛、會有混亂、會有人受傷。

技術問題本質上都是分配問題。AI創造了前所未有的生產力，但這些生產力的果實怎么分，從來不是技術能解決的。它需要制度、需要博弈、需要時間。

在新的分配規則落地之前，我們能做的就是：看清趨勢，降低風險，提升自己，然后——保持樂觀。

因為歷史告訴我們，每一次看起來天要塌了的時候，其實都是新世界的起點。

關鍵是，你得活著走到那一天。

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參考資料：

https://www.citriniresearch.com/p/2028gic

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_26966243

https://thestillwandering.substack.com/p/the-death-of-the-corporate-worker

https://news.caijingmobile.com/article/detail/560812