“淘樂融”積分兌換套路：借錢先充值，“只扣費不服務(wù)”頻遭投訴

近期，多名用戶投訴“淘樂融”APP“未購物就扣款”，且扣款未經(jīng)過用戶同意。截至2026年2月6日，“淘樂融”在“消費保”平臺的投訴量已達(dá)400多條，其中，未經(jīng)用戶同意就扣款的投訴占比超過八成。

據(jù)了解，“淘樂融”是一款積分兌換購物平臺。然而，該平臺的大部分商品較主流電商平臺不僅沒有價格優(yōu)勢，反而溢價較多。例如，“淘樂融”APP兌換一套巴爾德鍋具三件套需要2780積分，根據(jù)平臺規(guī)則，1元=10積分，即兌換該鍋具的積分價值278元。而在主流電商平臺上同款商品的售價低至142元，“淘樂融”的溢價接近100%。

再如，“淘樂融”APP兌換一個豹牌不銹鋼保溫壺需要2300積分，即需要花費230元，而在主流電商平臺上同款產(chǎn)品的售價低至83元，“淘樂融”的溢價超過170%。

據(jù)了解，“淘樂融”的積分獲取方式有兩種：一是免費獲取，例如簽到1次可獲得1積分，觀看2分鐘視頻可獲得1積分，但這種方式獲取積分的進(jìn)度較慢。二是通過開通“積分優(yōu)惠付”，開通后立刻就能獲得3000積分。據(jù)了解，“積分優(yōu)惠付”可選擇開通6期或12期，每期扣費291元，每期贈送3000積分。

既然“淘樂融”平臺的積分兌換商品溢價較高，為什么還有大批用戶愿意開通積分收費服務(wù)呢？據(jù)媒體報道揭秘，“淘樂融”平臺的積分兌換商品只是一個“幌子”，用戶花錢買積分的真正目的為了是獲得貸款申請資質(zhì)而不是購物。該平臺以“積分電商”的名義運營，通過發(fā)展會員方式吸納有貸款意向的用戶，收集用戶資料并與資金方進(jìn)行配對。該平臺以消費購物名義達(dá)到撮合資金借貸目的，已成為互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)獲客的灰色通道。

記者了解到，“淘樂融”是一款2025年8月上線的APP，是“分轉(zhuǎn)商城”的新馬甲。2025年11月，“分轉(zhuǎn)商城”因引導(dǎo)用戶開通相關(guān)付費權(quán)益被多家媒體報道。同時，“分轉(zhuǎn)商城”的投訴量飆升。截至2025年12月22日，黑貓投訴平臺與“分轉(zhuǎn)商城”相關(guān)的投訴為1114條，“消費保”平臺的相關(guān)投訴更是多達(dá)2092條。多重壓力下，“分轉(zhuǎn)商城”被迫下架，運營方換用“淘樂融”的新馬甲繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。

據(jù)騰訊應(yīng)用寶提供的信息顯示，“淘樂融”的主辦者為深圳市分轉(zhuǎn)科技有限公司（簡稱“分轉(zhuǎn)科技”），其運營商為深圳市賽奮榮信息技術(shù)有限公司（簡稱“賽奮榮信息技術(shù)”）。而“分轉(zhuǎn)商城”的運營主體正是分轉(zhuǎn)科技。

據(jù)企查查提供的信息顯示，賽奮榮信息技術(shù)成立于2025年2月，注冊資本500萬元。該公司的股東為分轉(zhuǎn)科技，持股比例為100%。該公司的注冊地址為深圳市福田區(qū)北環(huán)大道6018號華強科創(chuàng)廣場1棟3402室，而分轉(zhuǎn)科技的注冊地址為華強科創(chuàng)廣場1棟3401室，兩家企業(yè)的實際控制人均為張赟 。

業(yè)內(nèi)人士指出，“淘樂融”的巧妙之處在于平臺以非金融機構(gòu)的運營身份，利用部分用戶急于獲得借款的心理，誘導(dǎo)用戶開通積分收費服務(wù)。“淘樂融”以“積分”為核心，將借款中介費包裝成購物商城的“會員費”。這樣它更方便在后置的貸款環(huán)節(jié)中完全“脫身”，當(dāng)遇到用戶投訴時，這一模式因其“購物消費”外殼的隱蔽性難以被監(jiān)管定性。

記者了解到，2025年10月起，《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》正式實施，該通知明確規(guī)定，金融機構(gòu)在與助貸平臺的合作協(xié)議中必須明確平臺服務(wù)、增信服務(wù)的費用標(biāo)準(zhǔn)或區(qū)間，同時，平臺運營機構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費，增信服務(wù)機構(gòu)也不得以咨詢費、顧問費等形式變相提高增信服務(wù)費率。

問題是，當(dāng)用戶真正付費后，借款一定能成功嗎？答案是未必。記者了解到，“淘樂融”多次被用戶投訴只扣費不服務(wù)。例如，2025年12月，網(wǎng)友在黑貓投訴平臺投訴稱，“‘淘樂融’借款不批還扣費。該平臺申請借款要開通‘積分優(yōu)惠付’，每月扣費291元，但是我的借款并沒有通過審批，每月仍然要扣費291元。”

2026年1月6日，網(wǎng)友在“消費保”平臺投訴稱，“ 本人首次注冊‘淘樂融’申請貸款，在簽訂貸款合同時該平臺跳轉(zhuǎn)至開通‘積分優(yōu)惠付’頁面導(dǎo)致本人誤簽該協(xié)議，本人申請的‘零花錢’（貸款額度）也一直處于審核當(dāng)中。目前，本人已取消分期，該平臺構(gòu)成嚴(yán)重誘導(dǎo)欺詐消費者行為。而且‘淘樂融’銀行卡綁定后無任何解綁選項，屬于強制性霸王條款行為。本人要求‘淘樂融’撤銷‘積分優(yōu)惠付’協(xié)議、全額退費，解綁銀行卡并永久注銷賬號。”

2026年1月7日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“我今天申請貸款，‘淘樂融’強制綁定銀行卡，要求購買優(yōu)惠券，我同意購買后卻發(fā)現(xiàn)借款額度突降，直到現(xiàn)在也沒下款，為何還要綁定收費服務(wù)呢？而且后期還要扣3次291元的費用，誰來承擔(dān)這筆費用？”

（來源：大眾新聞·經(jīng)濟導(dǎo)報）