永誠保險曝多重困局：頻被罰，盈利穩(wěn)定性待考，部分股東欲退

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

背靠“發(fā)電央企”中國華能的永誠保險，臨近年底時，卻被某央企主要股東擬掛牌清倉股權，引發(fā)圈內人關注及熱議。

前不久，永誠財產保險股份有限公司（以下簡稱“永誠保險”）1.43億股對外公開出售，占該公司總股本的6.57%，轉讓方是位列第八大股東的國家電投集團資本控股有限公司。

這已非該轉讓方首次掛牌上述大筆股權，比如2023年9月中旬就曾擬出售1.43億股但無人問津，次年4月無奈終止掛牌轉讓，去年11月再次掛牌，底價約2.62億元，沒想到今年底，這筆股權又掛出來了。

另據悉，今年8月下旬，中國大唐集團資本控股有限公司擬清倉掛牌出售永誠財產保險7.6%股權，而該筆股權早在去年就曾掛牌過。

僅此兩筆股權二度公開掛牌看，永誠保險的大筆股權資產并不具有很強的吸引力。

值得注意的是，2025 年第三季度，永誠保險與國家電投集團資本控股有限公司發(fā)生重大關聯交易總額約1.13億元，產生保費收入7939.83萬元，與中國大唐產生重大關聯交易總額7236.28萬元，產生保費收入3905.63萬元。

從業(yè)績上看，2024年永誠保險實現營收61億元，同比下滑近4%，歸母凈利虧損4.69億元，較上年歸母凈利9651.35萬元暴降5.86倍。

今年上半年，永誠保險實現營收28.74億元，同比下滑2.19%，歸母凈利約1.28億元，同比增加了5.76倍，主要系賠付支出同比下降2.19億元及提取保險責任準備金同比下降2.26億元。

據永誠保險2025年第三季度償付能力報告披露，今年前三季度實現保險業(yè)務收入58.35億元，同比增幅5%；凈利潤4834.7萬元，去年同期虧損約2.43億元。

其中，今年第三季度取得保險業(yè)務收入13.81億元，同比變化不大；凈利潤虧損1800萬元，較去年同期凈虧2.13億元大幅減虧。

這意味著，永誠保險盈利的穩(wěn)定性有待進一步提升。此外，永誠保險今年前三季度，實現簽單保險約57.93億元，同比增加2.85億元。

該期末，永誠保險核心償付能力充足率127.13%，遠低于同期末國內所有財產險公司平均值212.9%，綜合償付能力充足率160.22%，同樣遠低于同期末國內所有財產險公司平均值240.8%。

永誠保險亦坦言說，預測今年四季度末仍將維持現有水平，整體償付水平相對較低，并將積極采取3條措施：

一、拓展業(yè)務規(guī)模，控制經營成本，積極改善經營效益，增加承保利潤；保持穩(wěn)健的投資策略，有效控制投資風險，提高投資收益。
二、加大風險管控力度，優(yōu)化業(yè)務結構和投資資產結構，控制風險資本占用。
三、積極推進補充資本金工作，增加實際資本，提高抵御風險能力。

2026年初起，保險業(yè)“償二代二期”監(jiān)管新規(guī)即將全面執(zhí)行，資本約束剛性增強，特別是中小險企的償付能力就會面臨較大的達標壓力。永誠保險前述3條措施能否高效推進，對其在新規(guī)下的償付能力將構成直接影響。

此外，永誠保險年內頻吃罰單凸顯了加強合規(guī)管理的迫切性。

據永誠保險2025年前三個季度償付能力報告披露，該年2，永誠保險桂林中支因利用保險經紀人從事以虛構保險中介業(yè)務套取費用被罰5萬元。

今年5月，永誠保險福州中支因虛構保險中介業(yè)務套取費用被當罰20萬元。5月底，永誠保險天津分公司因給予投保人、被保險人或受益人保險合同約定以外的保費回扣或其他利益、虛列費用套取資金被罰27萬元。

6月初，永誠保險山東分公司營業(yè)部因虛假列支服務費被罰15萬元。6月23日，永誠保險三門峽支公司因財務數據不真實被罰11萬元。

6月24日，永誠保險黑龍江分公司因虛構保險中介業(yè)務套取費用和內控制度執(zhí)行不到位問題被罰14萬元。