全國首部地方性反詐法在浙江施行，對銀行卡解凍有什么利好？

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

—————以一己之力為法咨公司正名—————

12月1日，浙江正式施行全國首部反詐領域地方性法規，以制度固化浙江經驗，也為今后各地實踐提供參考，所以很多規則都是浙江走在前面，敢為天下先，比如遠程筆錄只有浙江的叔叔可以通過支付寶小程序操作。

這個《辦法》是為了預防、遏制和懲治電信網絡詐騙活動，加強反電信網絡詐騙工作，保護公民和組織的合法權益，維護社會穩定和國家安全，根據《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》和其他有關法律、行政法規，結合浙江省實際，制定的叫《浙江省實施〈中華人民共和國反電信網絡詐騙法〉辦法》，看起來有點拗口，

經浙江省第十四屆人民代表大會常務委員會第十九次會議通過，10月份公布的，自2025年12月1日起施行。

這個辦法通過宣傳教育、電信治理、金融治理、互聯網治理、綜合措施、法律責任全方位地來實施。

他們會加強對反電信網絡詐騙工作的組織領導，建立健全反電信網絡詐騙工作機制，明確反電信網絡詐騙目標任務，協調解決反電信網絡詐騙工作中的重大問題。

反電信網絡詐騙工作按照規定納入平安建設、法治建設等相關考核評價體系。

要求金融、電信、網信、市場監督管理等部門按照職責履行監督管理主體責任，負責他們本行業領域反電信網絡詐騙工作。

而街道辦事處等單位把反電信詐騙納入基層網格化管理，公安機關更是牽頭負責建立健全信息共享、工作聯動、會商通報、聯合執法、案件督辦、信息公開等工作制度，承擔相關組織協調、推進落實等日常工作。

當然好處也是有的，這些單位也會加強反電信網絡詐騙工作協作，實現跨部門、跨行業、跨區域協同配合、快速聯動。

省公安機關應當推動反電信網絡詐騙工作省際合作，加強案件辦理、技術反制、涉詐資金凍結和處置等方面的信息共享與工作協同。

這條很重要，關系到很多凍卡的小伙伴。

“96110”這個號碼也會用于處置措施的申訴處理等工作，可能就再也不會遇到打不通或者機器人的情況了，因為他們把建立和完善“96110”運行機制，加強工作人員業務培訓和管理，規范工作流程，提高舉報、申訴等事項的處理能力寫進了辦法里面。

浙江居然把鼓勵單位、個人創作反電信網絡詐騙宣傳教育作品，豐富作品形態，并讓公安、金融、電信、網信等部門應當加強指導，推廣典型宣傳教育作品寫進了法律法規，因為官方宣傳的詐騙手法是滯后的，很多新型的詐騙方法他們也沒遇到過，所以自媒體、律師就有很多和官方接觸的機會。

比如你在浙江運營自媒體，抖音號什么的被封了，你講的也是反詐宣傳內容，你就可以通過這個法律法規是申訴，基本都會成功。

比如現在的電信詐騙他不騙你錢了，他騙你銀行卡使用，大多數凍卡的小伙伴都是遭遇了這個騙局，這些都是需要自媒體人去宣傳的。

哪些情況下銀行、金融機構、支付機構可以拒絕你開戶呢？

比如存在異常的組織開戶行為，一個人帶領一幫人去開戶那種；

開戶業務與其實際需求明顯不相符，你說你要辦理工資卡，你卻沒有入職信息，你說你月薪3500，一個星期走500萬流水，你能開什么卡？

有明顯理由懷疑其辦理開戶業務有從事電信網絡詐騙違法犯罪活動嫌疑的也不能開戶，這個主觀上判斷有點難，如果你凍過卡，他們也可以用這點來阻礙你了，所以以后凍卡的必須要拿到不涉案證明或者聯合管控解除證明。

這一點是最重要的，如果你名下的其他賬戶已被采取涉詐風險管理措施的，再也不允許你開戶了，非柜的基本都算在里面，所以一卡涉案金融癱瘓，直接不能在其他銀行開戶了。

如果你不配合，你亂投訴，不配合進行身份識別的，人家現在有權按照規定拒絕辦理開戶業務。

他們給你開立銀行賬戶、支付賬戶的時候，會按照規定開展客戶盡職調查，依法識別受益所有人，根據客戶盡職調查情況確定風險等級，實施賬戶分類分級管理，合理設置賬戶功能、支付渠道和支付限額。

看見沒，這些都是有法可依的了，再也不是亂給你設置限額了，如果你的額度不高，那么你在銀行的風險等級肯定高。

還有不是給你開戶后你就穩了，他們有權根據你的銀行賬戶、支付賬戶歷史交易和風險狀況變化等情況，動態給你調整客戶風險等級，相應采取降低非柜面支付限額、暫停非柜面業務等風險管理措施。

對你的賬戶異常行為和可疑交易上線監測系統，加強異常賬戶和可疑交易監測，對監測識別的轉賬收款方如果有涉詐賬戶等緊急情況，他們有權直接采取延遲支付結算、限制或者中止有關業務等必要的防范措施。

并且會將異常賬戶和可疑交易情況報告公安機關，公安機關會立即研判！這就是你們在柜臺辦理業務后被按頭的那種場景。

這些卡片凍結的規則都是寫在法律法規里面的，公安機關對涉案資金不得超權限、超范圍、超數額、超時限凍結資金。

對不符合整體凍結情形的賬戶，應當在查明后及時變更為限額凍結。

對賬戶內沒有涉案資金流入，或者流入賬戶的涉案資金系提供商品、服務并完成交易后合法收取的市場合理對價的，應當在查明后及時解除凍結。

這點非常重要哈，如果你有強有力的證明是提供了商品和服務并完成交易，價格也沒有異常的，是可以解凍的，沒有說到資金返還（退賠）這個說法，那么很有可能就是不用退賠，不管是不是你做到了資金審核義務，甚至我們長期遇到的非實名收款三方詐騙，均可以按照這個辦法解決。

如果浙江真的嚴格執行這個辦法，那么其他地區我們在申訴的時候也可以引用這個浙江的地方性法律法規，這絕對是行業的一個重大利好，現在就看如何執行了。

公安機關依法采取緊急止付或者凍結措施后，會在期限內完成核查工作，甄別資金性質，核實涉案數額，準確適用凍結措施，所以也不會在沒有結果，等待遙遙無期這種。

公安、電信、網信等部門會要求互聯網企業對涉案和涉詐異常互聯網賬號根據風險情況，采取限期改正、限制功能、暫停使用、關閉賬號、禁止重新注冊等處置措施，看懂這句話沒，有可能你以后注冊互聯網賬號都注冊不了。

公安機關以后辦理電信網絡詐騙案件的時候，會同時查證犯罪所利用的個人信息來源，依法追究相關人員和單位責任。

浙江就將反詐觸角延伸至街頭巷尾的新興領域群體，網約車司機、快遞員、貨運司機等，將共同筑牢反詐防線，也就是說，今后當市民寄遞大量電話卡、銀行卡，或網約車司機等從業人員運送不明來源的黃金、現金時，他們會把你送到叔叔那里將是《辦法》賦予的法定責任。

如果你提著一行李箱的現金去做火車飛機，肯定會被攔下了，那些場外現金幣商肯定會被按頭。

那么救濟途徑也會相應的完善：

對具有涉詐異常情形的電話卡、物聯網卡、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號、網站訪問鏈接和應用程序等采取處置措施后，除依法需要保密外，應當按照誰決定誰負責的原則，由作出決定的部門和單位即時向被處置對象告知處置原因、救濟渠道以及需要提交的資料等事項，作出決定的部門和單位應當建立完善申訴渠道，及時受理申訴并核查；

核查通過的，應當即時解除有關措施。

被處置對象可以通過“96110”向公安機關提出申訴，并說明事實和理由，公安機關應當對被處置對象申訴的事實和理由立即進行核查；核查通過的，應當即時解除或者通知相關單位即時解除處置措施，消除影響。

上面一段法律法規對于我們普通老百姓真的是一個非常大的利好消息，如果你被各種風控了，他們必須立刻告知你處置原因，如何申訴需要什么材料。

如果他們不理你，就是違法了，你必須有理由找他們，而如果你在叔叔那里申訴成功，叔叔部門也必須立刻通知風控你的單位解除聯合管控，并且消除影響。

這些都是有法可依了，如果銀行再給你踢皮球，直接告訴他你違法了。

公安機關會同有關部門建立健全的電詐相關的違法犯罪案件線索舉報獎勵制度。

當然有單位發現你有案件線索的，也會及時移送公安機關，這些必要的經費納入財政預算?。?！

浙江還會加強反電信網絡詐騙專業人才和志愿者隊伍建設，建立特殊人才引進制度。

不知道六叔對網絡詐騙了如指掌，能不能給招安呀，不要工資都可以，主打一個為人民服務，浙江的叔叔看見我請聯系我一下好嗎？

浙江還會對反電信網絡詐騙工作履職不力的有關部門和單位進行約談，這時候你也擁有了一個投訴渠道，這個后面再講如何搞死一個凍結你銀行賬戶的幣商。

幣商利用銀行賬戶做交易凍結了你的卡，你就可以找銀行對反電信網絡詐騙工作履職不力！

后面我們在根據實務來看看這個辦法浙江執行得怎么樣。