浦發銀行重組貸款暴增4174%，年內已收5張百萬罰單

作者：王莉

出品：全球財說

2024年營收下降也要把凈利增速拉到2成以上，有投資者評價浦發銀行此舉是為了浦發轉債。

根據浦發銀行2024年年報，該行核心資本吃緊，且內生動能不足，補充核心資本需求旺盛，可轉債則也是提升核心資本的途徑之一。

今年10月浦發轉債即面臨摘牌，此前該轉債轉股率不高，根據該行年報，2024年末，尚未轉股的浦發轉債占總額的99.9971%，也就是說轉股率微乎其微。

現在，似乎可以理解為有“白衣騎士”出現，浦發銀行26日公告稱，重要機構信達投資增持浦發轉債逾1.18億張，最新市場價值超過130億元。市場普遍預期信達很快將會進行轉股。同時今年股市行情有所向好，銀行股更是走勢凌厲，這也對轉股提供了良好環境。

此前浦發轉債轉股率低，除了市場行情外，與浦發經營狀況也有關系。

財技力拉凈利增2成

根據2024年年報，浦發銀行營收1707.48億，同比下降1.55%。凈利息收入1147.17億，同比下降3.14%。非利息收入中手續費收入228.16億同比下降6.69%。歸母凈利潤452.57億同比上升23.31%。

浦發銀行稱，剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響后，營業收入同比增加15.55億元，增長0.92%。即便為增，也與凈利增速差距太大。

實際上為了提升凈利，該行使用了撥備釋放利器，其2024年撥備前利潤表現為下降，但因為撥備計提的減少，2024年該行信用減值損失及其他資產減值損失同比下降9.61%，以及下降22.43%的所得稅費用，最終拉動凈利增長。

資產方面，根據2024年年報，浦發銀行總資產94618.8億，同比增5.05%。其中貸款總額52691.6億同比增長7.43%?？傌搨?7170.99億，同比增速5.35%。其中，存款52292.82億，同比增3.34%。貸款的增長速度遠高于存款的增速，且經過比對，2024年該行的貸款增速也高于前兩年水平，而存款增速則低于前兩年水平，但即便貸款增速高，其利息凈收入仍然表現為了下降。

資產質量方面，體現為不良雙降，撥備上升，看起來似乎在向好，該行稱自己資產質量持續改善，不良貸款余額連續5年下降，不良貸款率為近10年來最低水平；風險抵補能力不斷增強，撥備覆蓋率持續上升，達過去9年來最高值；但實質水平并不高。2024年末，該行不良貸款余額為731.54億元，較上年末減少10.44億元，不良貸款率1.36%，較上年末下降0.12個百分點，撥備覆蓋率186.96%，較上年末上升13.45個百分點。的確是向好了，但在上市行中這個水平屬于中等偏后。

從貸款遷徙率看，該行次級和可疑類貸款遷徙率上升，意味著未來損失增長風險加大。而浦發銀行的不良核銷額原本也比較高，2024年該行核銷及處置594.64億元，較上年增長。

貸款行業分布方面，該行企業貸款中制造業、租賃和商務服務業及房地產業占比排名靠前，2024年末，該行對公房地產貸款余額3970.11億元，規模及占比均有所增長，但房地產貸款不良率在余額增長情況下還下降了。

值得注意的是，該行重組和逾期貸款的同期數據在本次年報中未列明，經過查詢比對發現，該行重組貸款2024年暴增，2023年該行重組貸款8.64億，2024年369.32億，同比暴增4174%，不良率下降是否也有重組的功勞？逾期貸款也有增長，不過相差不太大。

2024年末浦發銀行核心一級資本充足率為8.92%、一級資本充足率為10.04%、資本充足率為13.19%，各項指標均符合監管要求。2024年末，商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11%、12.57%和15.74%，浦發銀行資本充足情況不及行業水平，且核心資本偏緊。

此外該行的凈穩定資金比例也偏低，2024年末為103.71%，對此的監管標準為高于100%。

美國硅谷銀行破產后，2024年浦發硅谷銀行也發生調整，該銀行成為浦發銀行全資控股子企業，在2024年9月名稱變更為上?？苿撱y行有限公司，并在當年納入財務合并報表。

就四年前“存款丟失案”再上訴

今年，該行4年前的一宗“存款丟失案”迎來最新進展。

科遠智慧（002380. SZ）16日晚發布關于全資子公司收到民事起訴狀的公告?？七h智慧全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司（以下簡稱“智慧能源投資公司”）于近日收到江蘇省南京市玄武區人民法院(以下簡稱“玄武區法院”)送達的《民事起訴狀》法律文書。

本訴訟原告為浦發銀行南通分行，該分行請求判決被告一自然人盛某、被告二智慧能源投資公司連帶承擔賠償原告損失本金2.95億元及利息；訴訟費用由兩被告承擔。

該案件實質上為四年前的2.95億“存款失蹤案”。

科遠智慧表示，公司全資子智慧能源投資公司與浦發銀行南通分行儲蓄存款合同糾紛一案經南通市崇川區人民法院開庭審理，于2024年12月31日判決被告浦發銀行南通分行向原告智慧能源投資公司支付原告存款本金2.95億元及逾期利息，且本案受理費由浦東銀行南通分行負擔。

后原告、被告分別向南通市中級人民法院提起上訴。2025年5月17日，經南通市中級人民法院終審維持原判，一審判決內容為：“……判決被告上海浦東發展銀行股份有限公司南通分行于本判決發生法律效力之日起十日內向原告南京科遠智慧能源投資有限公司支付存款本金及按應支付之日計算至實際付清之日止的逾期利息。”

截至公告披露之日，智慧能源投資公司尚未收到浦發銀行南通分行的任何款項。公司已于2025年7月4日向南通市崇川區人民法院申請強制執行并獲立案。

現在看來，該案件距離真正結案還有段時間。

此外該行今年罰單也不少。

據國家金融監管總局北京監管局日前披露，浦東銀行北京分行因以不正當手段發放貸款、貸款業務嚴重違反審慎經營規則，被處罰款245萬元。兩名責任人被警告，并分別被處以40萬元、20萬元的罰款。

據不完全梳理，這已是該行年內收到的第五張被公示的百萬級罰單。此前，安陽金融監管分局1月9日披露的信息顯示，浦發銀行安陽分行因貸后管理不到位、個人消費貸款管理不到位、違規處置不良貸款等行為，被罰245萬元，此后，安陽分行7名員工也收到罰單，包括警告、罰款及禁業處罰；浦發銀行泰州分行因項目貸款貸前調查、貸后管理不到位、個人貸款資金被挪用等行為被臺州金融監管分局處罰，罰款金額達105萬元，相關責任人一同受到警告及罰款。

除金融監管總局系統的罰單外，浦發銀行也收到人民銀行系統的2張百萬級罰單：浦發銀行鄭州分行因未按規定履行客戶身份識別義務，被罰款100萬元；浦發銀行重慶合川支行因違反賬戶管理規定、違反金融統計管理規定等緣由被警告，并被罰款117.5萬元。

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