新增12家數字人民幣運營機構 城商行首次入局

每經記者：張壽林 每經編輯：黃勝

4月2日，中國人民銀行正式宣布，新增12家銀行類數字人民幣業務運營機構，并接入央行端數字人民幣系統。至此，數字人民幣業務運營機構總數從原有的10家擴容至22家，數字人民幣生態建設邁入新階段。

此次新增的12家銀行包括7家全國性股份制銀行和5家城市商業銀行。此番也是城市商業銀行首次入局數字人民幣運營業務。

運營版圖擴展

此次新增的12家銀行包括7家全國性股份制銀行——中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、浦發銀行、浙商銀行，以及5家城市商業銀行——寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行。

加上此前已有的工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業銀行、微眾銀行和網商銀行，數字人民幣運營機構格局實現重要擴展，達到22家。

值得關注的是，此次擴容早有政策鋪墊。2025年10月，中國人民銀行行長潘功勝在金融街論壇年會開幕式上明確表示，下一步將研究優化數字人民幣在貨幣層次之中的定位，支持更多商業銀行成為數字人民幣業務運營機構。市場普遍認為，此次擴容是這一政策導向的實質性落地。

截至2025年11月末，數字人民幣累計處理交易34.8億筆，累計交易金額16.7萬億元。通過數字人民幣App開立個人錢包2.3億個，數字人民幣單位錢包已開立1884萬個。多邊央行數字貨幣橋（mBridge）累計處理跨境支付業務4047筆，累計交易金額折合人民幣3872億元，其中數字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。

數字人民幣進入2.0時代

此番運營機構擴容，正值數字人民幣從“1.0現金時代”向“2.0存款貨幣時代”全面升級的關鍵窗口期。

2025年12月29日，人民銀行副行長陸磊撰文介紹，人民銀行發布《關于進一步加強數字人民幣管理服務體系和相關金融基礎設施建設的行動方案》，宣布新一代數字人民幣計量框架、管理體系、運行機制和生態體系于2026年1月1日正式啟動實施，數字人民幣將從數字現金時代邁入數字存款貨幣時代。

陸磊介紹，根據新的制度安排，客戶在商業銀行錢包中的數字人民幣是以賬戶為基礎的商業銀行負債，標志著數字人民幣由現金型1.0版進入存款貨幣型2.0版。行動方案進一步明確，銀行機構可對客戶實名數字人民幣錢包余額計付利息，并遵守存款利率定價自律約定，錢包余額納入存款保險保障范圍。

這一轉型從根本上改變了數字人民幣的底層定位。此前，數字人民幣的M0（流通中現金）定位不計利息，C端（消費端）高頻支付市場滲透乏力；商業銀行僅承擔資金保管職能。2.0時代的到來，激活了商業銀行參與數字人民幣生態建設的內生動力。

擴容背后：提升普惠性

央行在此次擴容公告中明確“提升數字人民幣服務的普惠性”。此次機構成員擴容也拓展數字人民幣的觸達半徑。新增的7家股份制銀行在全國范圍內擁有廣泛的網點和客戶群體，5家城市商業銀行則在區域經濟中占據重要位置，與地方政務合作緊密。

在跨境領域，數字人民幣國際運營中心業務平臺已正式投入運營，并推出了數字人民幣跨境數字支付平臺、數字人民幣區塊鏈服務平臺及數字資產平臺。

其中，跨境數字支付平臺立足于支持人民幣國際化與跨境使用，探索運用法定數字貨幣解決傳統跨境支付中存在的痛點；區塊鏈服務平臺定位于支持標準化的區塊鏈交易轉接和鏈上數字人民幣支付服務；數字資產平臺定位于支持鏈上發行、登記、托管和交易合規數字資產。

后兩個平臺即數字人民幣區塊鏈服務平臺及數字資產平臺，基于同一區塊鏈底座建設，可實現雙平臺聯動，支持統一賬本的券款對付（DvP）結算，探索在現行監管框架下，提升金融業務服務質效、降低結算風險的可行路徑。

記者了解到，數字人民幣跨境數字支付平臺現已升級為“數幣達”（CBETS），支持境外參與方通過數字人民幣跨境業務網關“一點接入”，直達鏈上和鏈下兩個業務平臺7×24小時的智能數字支付服務。