大幅縮編不再！國有六大行去年線下網點減少約255家，下沉市場“向縣城去”仍是趨勢

財聯社4月2日訊（記者 彭科峰）作為服務城鄉居民的線下網點、分支機構，在面臨AI技術的沖擊下，銀行是該繼續擴張還是加速收縮？

今日上午，依據國有六大行年報，財聯社記者梳理發現，截至2025年末，六大行線下分支機構總量約為106058家，相比上一年累計縮編約255家，創下近三年來最小減員規模。

去年六大行線下機構減少約255家，農行參與中小銀行改革化險后擴編

2025年，大模型、智能體風起云涌，對銀行線下的機構布局有影響嗎？

依據國有六大行公開年報，財聯社記者梳理發現，截至2025年末，六大行現有分支機構、網點約106058個，連續多年穩住在10萬+的規模。

具體來看，工行年報披露，截至2025年末，工商銀行機構總數16246個，比上年末減少137個。

農行年報披露，截至2025年末，本行境內分支機構共計23128個，包括總行本部、總行營業部、4個總行專營機構、4個研修院、37個一級分行、410個二級分行、3,316個一級支行、19,313個基層營業機構等。

中行年報披露，2025年末，該行境內商業銀行機構總數（含總行、一級分行、直屬分行、二級分行及基層分支機構）10255家。

建行年報披露，截至2025年末，本集團營業機構共計14614個。

交行年報披露，該行通過手機銀行、網上銀行等線上服務渠道，以及境內2800余家網點、境外24家分（子）行及代表處，為客戶提供服務。

郵儲銀行年報披露，截至2025年末，本行共有39015個營業網點。

對比上一年大行年報來看，至2024年底，國有六大行的線下機構數量約為10.63萬家。

截至2024年底，工商銀行機構總數16383個；農業銀行境內境內分支機構共計約22877個；中國銀行旗下境內商業銀行機構總數10279家；建設銀行營業機構共計14750個；交通銀行境內約2800余家網點；郵儲銀行營業網點39224個。

在相同維度的計算下，這意味著過去一年，國有六大行線下的機構數量減少約255家。

其中，去年農行的分支機構數量相較去年增加約250家左右。從公開信息來看，這和去年農行首次下場參與農村中小金融機構改革，一次性在吉林省集中接收了約192家農商行分支機構有關。

“向縣城去”、打造特色城市網點成為銀行線下機構布局新趨勢

“長期來看，隨著AI技術的迭代發展，銀行線下網點和分支機構緩步減少應當是大趨勢。”兩家國有大行人士向記者表示，在降本增效的大原則下，銀行在網點增設上會更加謹慎。未來，會持續調整、優化網點布局，力爭爭取打造差異化特色。不過，在縣域市場，目前國有銀行仍然在尋找增量空間，因此一些下沉市場的網點會有所增加。

記者從工商銀行獲悉，去年該行完成了474家網點的優化調整，其中在重點城市區域優化了187家網點，向縣域鄉鎮地區新投入了141家，”目前我行的網點縣域覆蓋率提升至87.5%。“

農業銀行相關人士向記者介紹，該行是所有商業銀行中唯一一家實現所有縣級地區網點全覆蓋的銀行，未來也將持續深耕縣域金融市場。

中國銀行介紹，該行去年共優化調整網點數量380家，新增進駐21個空白縣域，縣域覆蓋率提升至 66.95%。

記者從郵儲銀行了解到，自2024年專項部署網點布局優化和形象提升工作以來，該行累計主動調整布局重疊、發展受限的網點147個，同時，在全國經濟百強縣、千強鎮、省級及以上鄉村振興重點幫扶縣，以及各類新城、新區、新園等重點區域，累計新設網點76個。

記者還了解到，在競爭相對激烈的中大城市，目前各大國有行正在結合養老金融、文化特色、社區文化，進行線下網點的優化升級，以進一步打造客戶粘性。

工行北京分行相關人士向記者介紹，面對當前“客戶離店化、線上化趨勢明顯“的行業大勢，傳統物理網點的重塑價值已經成為銀行轉型的重大課題。

2025年，工行北京分行優化了核心區和中心城區的內耗，針對不同區域的社區文化和客群需求，對網點進行差異化設計，經過調整，旗艦店網點占比達到近50%。”圍繞歷史文化、民俗風貌、文旅熱點等主題，我們正積極推進特色網點創意設計、場景建設和運營。“該行人士表示。

工行北京分行還舉例稱，在通州復地中心支行，該行打造了咖啡廳式辦公業務環境；在崇文南站支行進行高鐵主題設計；在宣武菜市口支行主打北京首家”多場景社銀一體化“示范網點，力爭讓銀行的金融服務融入到民生場景中。