社保“第六險”全國推行，交多少錢？享哪些待遇？

從2016年15個城市先行探索到全國建制文件正式出臺，長護險用十年時間完成了從地方試點到全國統一的跨越。

25日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》（下稱“意見”），這標志被稱為社保“第六險”的長期護理保險正式在全國推開。

意見明確，用三年左右時間，到2028年底，基本建立覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的長期護理保險制度。

普通人對長護險全國推行最關心的莫過于兩個問題：“我要交多少錢？”“我能享受什么服務？”意見對這兩個問題都給出了答案。

交多少？費率統一控制在0.3%左右

長期護理保險制度是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關的醫療護理提供服務或資金保障的社會保險制度，是我國社會保障體系的重要組成部分，是實施積極應對人口老齡化國家戰略的重要內容。

意見提出，建立健全單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道。國家層面建立長期護理保險基準費率制度，規范繳費基數政策，合理確定費率，實行動態調整。

長護險的籌資標準及分擔機制可歸納為：長護險費率統一控制在0.3%左右，職工單位和個人各負擔一半，退休人員按養老金水平個人繳納，城鄉居民起步階段費率可減半、財政配套補助，靈活就業人員可按“職工”或“居民”二選一繳費，醫保個人賬戶可為全家代繳。

意見規定，單位職工費率由用人單位和個人按同比例分擔，用人單位繳費基數為職工工資總額，個人繳費基數為本人工資收入，用人單位和個人共同繳費。退休人員費率與單位職工個人費率相同，繳費基數與養老金水平掛鉤，由個人繳費，原用人單位不繳費。

未就業城鄉居民長期護理保險籌資由個人和政府合理分擔，個人繳費，政府按規定給予補助，政府補助由中央財政和地方財政共同承擔。

浙江財經大學教授戴衛東對第一財經記者表示，長護險0.3%的費率與工傷保險低風險行業繳費率相當，是最低的社會保險費率之一，充分考慮了各方承受能力。

一個形象的比喻是，長護險用一杯奶茶錢，換了一份失能時的保障。

為了最大限度減輕繳費壓力，意見還提出，在各地在建立長期護理保險制度的當年，未就業城鄉居民費率減半從0.15%左右起步，用5年左右時間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

在地方具體實施中，繳費人群主要區分為單位職工、退休人員、靈活就業人員和城鄉居民等四類，不同人群具體繳費標準有所不同。

以海南省為例，第一類單位職工繳費費率為0.3%，由單位和個人各分擔0.15%，繳費基數與基本醫療保險保持一致，據此測算在職職工每月平均繳費約12元。

第二類退休人員明確原單位不繳費，個人繳費費率為0.15%，繳費基數是個人基本養老金，據此測算退休人員個人每月平均繳費約5元。

第三類靈活就業人員繳，費費率為0.3%，繳費基數為上年度全口徑城鎮單位就業人員平均工資的60%，為了減輕個人繳費壓力，海南省相應降低了其基本醫療保險繳費費率0.15%,即從5%調整為4.85%。據此測算，靈活就業人員所繳納的費用，與原來相比，個人每月實際只需多出2元。

第四類是城鄉居民。在建制初期繳費費率為0.15%，首年繳費標準為海南上年度城鄉居民人均可支配收入34829元再乘以當年的繳費費率0.15%，共52元，個人分擔一半為每年26元（每月約2元），各級財政合計給予補助26元。

基于權利與義務對等的繳費原則，長護險制度客觀上會對企業和個人產生一定的繳費責任。那是否會增加企業和個人的負擔？

戴衛東表示，在目前制度建立的初期，職工醫保基金結余較為充足的地方，可以合理將醫保單位費率調整為長護單位費率，不會額外增加單位負擔，職工個人繳費可部分使用醫保個人賬戶，也不會增加個人的現金負擔。

海南省采用平移費率的方法，單位繳納長期護理保險0.15%的同時，基本醫療保險繳費費率降低0.15%，即從6%降為5.85%，實際上單位不需要額外增加繳費。

此外，意見還規定，政府對符合條件的困難人群個人繳費部分予以分類資助。18周歲以下人 員跟隨父母或其他法定撫養人等參保，不單獨籌資。職工基本醫療保險個人賬戶可以用于本人及近親屬（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子 女）參加長期護理保險的個人繳費。

享什么？提供照護服務，不直接發錢

意見規定，制度起步階段保障重度失能人員。享受待遇需經過失能等級評估，達到規定標準。戴衛東強調，長護險的“守門人”是失能等級評估，不按年齡劃分——無論老人、中青年還是孩子，只要因疾病、傷殘等原因達到失能等級，均可享受。

意見明確提出，基金主要用于支付符合規定的長期護理服務機構和人員提供長期護理基本服務所發生的費用，原則上不直接向失能人員發放現金。

原則上不直接向失能人員發放現金，是為確保長護基金用在對失能人員的照護上，讓失能人員真正獲益。在地方試點中，直接發放現金常常出現兩種情況，一是錢被挪用于家庭其他開支，失能者依然得不到照護；二是家人雖然拿了錢，但缺乏專業護理知識，壓瘡、感染等并發癥依然無法避免。

南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來對第一財經記者表示，以服務為核心，促進行業專業化是長護險待遇的核心特點。原則上基金不直接向失能人員發放現金，而是為失能人員實際享受的護理服務買單。這意味著，參保人享受的是專業服務，基金直接支付給服務機構，而不是把錢交給個人自己想怎么用就怎么用。

去年9月，國家醫保局發布《國家長期護理保險服務項目目錄（試行）》將從協助進食、協助排泄等生活照護類項目到導尿、快速血糖測定等醫療護理類項目共36項服務納入了國家統一的長護服務項目目錄，劃定了統一規范的長期護理保險基金支付范圍，為失能人員及其家庭提供了清晰、權威的報銷指南。

朱銘來認為，原則上不直接向失能人員發放現金背后還有深層次的考量。通過“購買服務”的方式，長護險能夠有效促進護理服務產業的發展，提升專業化服務能力。只有當服務成為給付的核心，市場才能培育起來，專業機構才能成長，服務人員才能獲得穩定的職業發展通道。