41歲三娃：除了下一代，我還有45萬房貸。但我不后悔。

我發現，我們80后這一代人，最小的都快40歲了。

都說四十不惑。

其實，惑不惑的我不知道，但我們肩上扛著的東西倒是真真切切——房貸、車貸、下一代。

尤其是房貸，偏偏大多數人還買在了房價最高點。

說80年是最悲催的一代，一點都不為過。

01

別人不說，就說我自己吧。

買房那會兒，正好趕上房價最高的時候。看著身邊的人都買了，心里癢得慌，剛好自己又做房產這一行，遇到一套合適的，腦子一熱就下手了，生怕慢一步就被人搶走。

房子總價90萬，首付30萬，貸款60萬。

一晃，七年過去了。

頭三年，利率6.37%，月供3741，一年下來約4.5萬。三年過去，還了13萬多，興沖沖打開APP一看——天都塌了，本金才少了兩萬出頭。敢情這三年，我起早貪黑，都在給銀行打工。

這才明白，等額本息前期還的都是利息，本金幾乎沒動。

那時已經到了2023年，房價持續往下走，利率也跟著降。后來買房的人，利率已經降到4.1%左右了。而我們這些早上車的人，不僅房價虧得慘，利率還一直高高掛著。

看著一筆筆錢填進去，房貸本金卻紋絲不動，我急得睡不著覺。

那陣子，我日思夜想，甚至動過找人過戶的念頭——讓人幫我背著貸款，我每月把錢打給他。

可仔細想想，一般人哪肯接這個燙手山芋？人家也怕我哪天供不上。再說了，房子畢竟是家庭最大的資產，放在別人名下，心里總不踏實。再說過戶費也不是一筆小數目。

想來想去，還是算了。

后來聽說經營貸利率才4.3%，有的甚至能做到3.3%，我心一橫，準備找人過橋贖出來辦經營貸。為了這個，還特意去辦了營業執照。

結果一問才知道，新辦的營業執照不行，得滿半年。

于是，我開始了一場漫長的等待。每一天都覺得，自己的工資正在一點點打水漂。

02

然而，還沒等到營業執照滿半年，卻等來了一個天大的好消息，那是2023年9月7日，四大行宣布：無需申請，9月25日自動降低首套房貸利率！

那一刻，全民沸騰。

我們前面買房的業主，首套房利率終于從6.37直接降到4.3，我的月供每月少了近800塊。

我長舒一口氣，慶幸自己那半年的等待，沒讓我跳進經營貸那個坑——雖然利率差不多，但年限只有10年，月供壓力會大得多。

當時真是病急亂投醫，幸好上天沒讓我跌進去。

只是看著還有57萬的房貸，頭還是疼。

每個月工資到賬，第一件事就是劃走房貸，剩下的省著花。買衣服貨比三家，恨不得一塊錢掰成兩半花。

看著公司新來的同事，最新款蘋果手機，奶茶說點就點，旅行說走就走，忍不住感嘆：年輕真好，沒房貸沒車貸，一個人吃飽全家不餓。

再看看自己，兩千多的vivo手機用了好幾年，每次拍照被人嫌棄不好看，也只能笑笑。畢竟上有老下有小，房貸之外，還有“下一貸”——三個娃。

真的一點不敢懈怠。

只要手頭攢個兩三萬，就趕緊提前還貸款。就這樣，又過了三年多，房貸不知不覺還了快7年。

03

這次點進去看，本金終于只剩45萬了。第一次降息那年，我把等額本息改成了等額本金，現在利率降到了3.2%，月供2800左右，每個月還能少個四五塊錢。

我想，再堅持堅持，總會還清的。

雖然認真想想，還是免不了肉疼——買在了高點，利率也高，白白給銀行打了那么多年工。可轉念再想，這房子，我們一家子也真真切切地住了七年。

房子寬敞，有個后花園，公婆閑下來能在里面種花種菜；孩子上學方便，從幼兒園、小學到初中，步行都用不了十分鐘。又在市區中心，我上班也方便。

這么一想，心里就舒坦多了。

這房子雖然貴，但給一家人的生活和工作都帶來了實實在在的便利。

凡事都有兩面，不能光盯著不好的那一面。多往好處想想，日子才能過得舒心。不然，再好的日子，也能過成一地雞毛。

04

我前幾天，還聽到一種說法叫“負債式攢錢”。

聽起來有點繞，但意思其實簡單：就是先借錢買個大件，或者投一筆錢，然后再從每個月的收入里擠出錢來慢慢還。等債還清了，東西或資產也就落下了。

這其實是用“剛性負債”給自己設了一道坎，逼著把錢存下來。

買房，應該就是最典型的例子了。

想想也是，如果當初沒買房，這些年我能存下30萬嗎？答案是不能。那些錢，不是花在房貸，可能就花在其它地方了，甚至可能根本就沒動力賺到這么多。

所以，哪怕買在了最高點，也沒什么好后悔的。

誰還沒走過幾段彎路？那些年交過的學費，后來都變成了走穩路的底氣。日子就是這樣，肩上扛著東西，腳底下反而踩得更實。

就這么一路走著，回頭看，輕舟已過萬重山。

作者：花開暖暖