改革賦能“十五五” 成都奮進新征程 | 金堂縣“質(zhì)量增信+”授信模型破解中小企業(yè)融資難題

黨的二十屆四中全會明確指出，“十五五”時期要堅持以改革創(chuàng)新為根本動力，充分發(fā)揮經(jīng)濟體制改革的牽引作用，加快構建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制。成都市深入貫徹落實黨中央決策部署，立足四川發(fā)展全局，強化極核功能定位，緊緊圍繞“十五五”發(fā)展目標，持續(xù)深化改革系統(tǒng)集成與協(xié)同聯(lián)動，為扎實推進經(jīng)濟體制改革、確保改革舉措落地見效、打造改革開放新高地指明了主攻方向和重點任務。

“十四五”期間，成都市堅決貫徹黨中央關于全面深化改革的決策部署，形成了一批具有示范引領作用的改革典型案例和經(jīng)驗成果。為持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動“十五五”時期高質(zhì)量發(fā)展，市發(fā)展改革委特開設“改革賦能‘十五五’ 成都奮進新征程”專題欄目，系統(tǒng)總結推廣各區(qū)（市）縣在改革實踐中的創(chuàng)新做法和典型經(jīng)驗。

本期推介

金堂縣“質(zhì)量增信+”授信模型

破解中小企業(yè)融資難題

為破解縣域內(nèi)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的科創(chuàng)型中小企業(yè)融資難題，金堂縣市場監(jiān)管局聯(lián)合金融機構創(chuàng)新推出“質(zhì)量增信+”授信模型。該模型整合質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎和質(zhì)量創(chuàng)新5個方面40項質(zhì)量要素，構建了企業(yè)質(zhì)量信用標準化評價體系，為企業(yè)質(zhì)量精準畫像。企業(yè)憑質(zhì)量要素即可在原有貸款基礎上獲得授信額度“疊加倍增”，實現(xiàn)了“質(zhì)量”向“信貸”的高效轉化。

截至目前，已帶動發(fā)放貸款近13.2億元，成功構建了“質(zhì)量提升—融資額度—再投入提升”的良性循環(huán)，實現(xiàn)“以質(zhì)量強信用、以信用促融資”的成效，為縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入了強勁動力。2025年9月，國家市場監(jiān)管總局將該案例在中國質(zhì)量大會上作為典型案例發(fā)布推廣。

構建科學評價體系

實現(xiàn)質(zhì)量要素標準化與量化評估

為破解企業(yè)質(zhì)量“隱形資產(chǎn)”難以量化、銀企信息不對稱等問題，金堂縣市場監(jiān)管局聯(lián)合金融監(jiān)管支局及全縣11家金融機構，在四川省36項質(zhì)量授信要素基礎上，結合本地產(chǎn)業(yè)特點，進一步整合高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)等指標，形成了涵蓋質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎和質(zhì)量創(chuàng)新5大類共40項指標的評價體系。

該體系通過標準化賦值與多維度評分，將企業(yè)的質(zhì)量管理水平、品牌價值、研發(fā)投入、標準制定參與度等“隱形資產(chǎn)”量化為可核驗的增信分值，幫助金融機構穿透分析企業(yè)的真實實力和發(fā)展?jié)摿Γ平饬诵畔⒉粚ΨQ難題，大大降低了金融機構的采納門檻和操作成本，為金融機構授信提供了科學依據(jù)。例如，企業(yè)可通過《金堂縣質(zhì)量融資增信要素表》自查得分，明確自身在質(zhì)量信用、創(chuàng)新能力等方面的優(yōu)勢，進而申請額度提升。

創(chuàng)新“疊加倍增”授信模式

降低融資門檻與成本

為有效破解中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押、融資難、融資貴”問題，進一步提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，金堂縣創(chuàng)新推出“質(zhì)量增信+”疊加倍增模式。該模式核心突破在于可疊加賦能，無需政府額外提供擔保，金融機構無需開發(fā)全新信貸產(chǎn)品，而是將質(zhì)量評估結果嵌入現(xiàn)有“園區(qū)E貸”“智造貸”“經(jīng)營快貸”等43款惠企金融產(chǎn)品中，在企業(yè)原有授信額度基礎上實現(xiàn) “基礎額度+質(zhì)量增信額度”的倍增，精準破解中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的核心融資障礙，顯著提升了企業(yè)的融資可獲得性。

一是貸款額度提升。例如，四川興輝騰集團有限公司憑借質(zhì)量要素評估，在無抵押物情況下獲批1000萬元貸款，較原預期額度提升500萬元；成都美富特環(huán)保產(chǎn)業(yè)股份有限公司也通過質(zhì)量增信額外獲得500萬元貸款支持。二是企業(yè)融資成本降低。該模式推動企業(yè)融資利率下降0.2—0.5個百分點，部分企業(yè)甚至實現(xiàn)利率降低0.6個百分點，直接減輕了融資負擔。各金融產(chǎn)品個性化授信賦能。

通過額度提升和利率降低，企業(yè)將經(jīng)費用于技術研發(fā)升級、產(chǎn)能擴張與質(zhì)量提升，解決企業(yè)技術研發(fā)、改進等瓶頸問題。例如成都興輝騰集團預計新增銷售收入3000萬元/年。

打通政銀企協(xié)作鏈條

優(yōu)化融資服務效率

為確保“質(zhì)量增信+”授信模型有效落地實施，金堂縣建立了由市場監(jiān)管部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，金融管理部門、銀行機構共同參與，各金融機構具體落實的協(xié)同推進機制。結合“立園滿園”行動，深入重點企業(yè)走訪調(diào)研，完善“企業(yè)質(zhì)量信用檔案”，發(fā)布“質(zhì)量融資增信白名單”，建立“企業(yè)自主申報—在線聯(lián)查—銀行快速審批”的綠色通道，切實提高了銀企對接效率。高效協(xié)同的服務機制，有效解決了金融機構在對企業(yè)價值的評估不準確、與企業(yè)需求匹配困難等問題，尤其適合在信貸資源豐富但風控要求嚴格的銀行體系內(nèi)快速推廣。

2025年以來，金堂縣通過“質(zhì)量增信+”授信模型，已向企業(yè)發(fā)放貸款180余筆，總金額達13.2億元。多家高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)獲千萬以上融資，平均質(zhì)量增信比例高于40%以上。

? 來源 | 市發(fā)展改革委