兩會評論 | 事關1.7億人的錢包，公積金這次為何被單獨點名

張雅楠/文

2026年3月5日，政府工作報告明確提出“深化住房公積金制度改革”。這一提法在過往10年的政府工作報告中未曾出現。

中國的住房公積金制度始于20世紀90年代。1991年，上海借鑒新加坡經驗推出住房公積金制度。1992年，北京等城市相繼在房改方案中規定了住房公積金制度。1994年，中國開始全面推行住房公積金制度。

在政府工作報告中，也曾數度出現住房公積金這一關鍵詞。

1997年，公積金第一次被寫入政府工作報告：鼓勵企業主動用自己的財力，積極補充公積金和資本金。

2007年—2009年，公積金連續三年進入政府工作報告。當時，房地產市場開始火熱，供不應求的矛盾凸顯，公積金管理也有待完善。

2007年，政府工作報告要求：強化社會保障基金、住房公積金等社會公共基金的監督管理，嚴禁侵占挪用。

2008年，政府工作報告提出：完善住房公積金制度。

2009年，政府工作報告提出：選擇一些有條件的地區進行試點，把部分住房公積金閑置資金補充用于經濟適用住房建設。

公積金最近一次出現在政府工作報告中是在2015年。報告提出，繼續推進科技、教育、文化、醫藥衛生、養老保險、事業單位、住房公積金等領域改革。

對比來看，在2026年的政府工作報告中，住房公積金的分量明顯加重了。不僅如此，在2025年底召開的中央經濟工作會議上，“深化住房公積金制度改革”也被單獨提及，緊隨其后召開的全國住房城鄉建設工作會議，又6次提及公積金。

住房公積金在新的時期需要呼應新的時代任務了。

住房公積金制度與上億人的錢包息息相關?！度珖》抗e金2024年年度報告》顯示，2024年，全國住房公積金繳存額超過3.6萬億元，有超過1.76億人在向這個資金池注入資金。截至2024年底，全國住房公積金繳存余額達到10.9萬億元。如此體量的資金無疑會對房地產市場和普通家庭的住房消費起到重要作用。

住房公積金制度運行約30年，它所處的市場環境已經發生巨大變化，房地產市場供求關系發生了根本性轉變，就業形態也越來越多樣化。進行住房公積金制度改革，有著迫切和現實的要求。

首先，公積金的貸款額度有限。在很長時間里，公積金主要用于支持商品房購買。在商業貸款利率高達5%—6%時，公積金3%出頭的利率具有明顯優勢，但面對一二線城市動輒五六百萬元的房價，公積金120萬元左右的貸款額度明顯不夠用。而當下，商業貸款利率下降，與公積金的利差縮小，公積金的優勢不再顯著，這更加影響了公積金的使用效率。

近期，地方政府因城施策的調控措施也在不斷提升公積金的貸款額度。如2月25日，上海五部門聯合印發的“滬七條”，就將首套房公積金最高貸款額度從160萬元提升至240萬元，疊加多子女家庭等因素上浮后可達324萬元，實實在在降低了入市成本。

其次，住房需求發生變化，公積金適用范圍需要擴展。從“有沒有”到“好不好”，從租購并舉到好房子建設，老百姓的住房需求在發生變化，這對公積金制度提出了新的要求，它不能只是一個貸款工具，還應覆蓋租房、裝修、住房條件改善等更多場景。

這種變化已經發生。2024年，全國有2257萬人提取公積金用于租房，提取金額2720億元，同比分別增長兩成和三成。在住房條件改善領域，也有6萬多人提取20多億元公積金用于加裝電梯等自住房改造。

第三，大量靈活就業人員需要被納入制度體系?？爝f員、外賣騎手等新就業形態群體，往往難以參與傳統的單位代繳模式，但他們的住房需求同樣存在，甚至更為迫切。

2021年，住房和城鄉建設部批復重慶、深圳、廣州、蘇州、常州、成都六個城市作為首批試點，啟動靈活就業人員參加住房公積金制度試點。此后，試點城市范圍不斷擴大，截至2024年末，試點城市累計有超過100萬名靈活就業人員繳存公積金，其中24萬人已經通過租房、購房等方式實際使用公積金。

此外，部分地區公積金提取手續繁瑣、異地轉移不暢等問題，也有待于從制度上獲得改善。

總體而言，公積金改革有幾個重點值得關注：一是貸款額度提高；二是覆蓋人群擴大；三是使用場景豐富；四是提取效率提升。這是一個關乎上億人的制度，它的調整，無疑會影響無數家庭的生活，而改革的最終目的，是讓更多人能夠更好地解決居住需求。

（作者 張雅楠）

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張雅楠

不動產運營報道部主任