國家金融監(jiān)督管理總局就《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》答記者問

為進一步加強和規(guī)范銀行保險機構(gòu)許可證管理，促進銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

本辦法所稱銀行保險機構(gòu)包括金融控股公司，政策性銀行、全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機構(gòu)及其分支機構(gòu)，保險集團（控股）公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、政策性保險公司、相互保險組織等保險機構(gòu)及其分支機構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、信托公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等保險中介機構(gòu)。

上述銀行保險機構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)，必須依法取得許可證和市場監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。未取得許可證和營業(yè)執(zhí)照的，不得開展特許銀行保險機構(gòu)經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

01

《辦法》修訂的背景是什么？

2021年4月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》（以下簡稱原《辦法》），對許可證分類、有關(guān)工作程序、管理要求等作出規(guī)定。經(jīng)過多年工作實踐，原《辦法》在促進銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營、規(guī)范行業(yè)秩序等方面發(fā)揮了重要作用，但也存在部分工作程序銜接不暢、機構(gòu)主體責(zé)任壓實不夠、對許可證違法違規(guī)行為處罰力度不足等問題。有必要在總結(jié)前期工作經(jīng)驗基礎(chǔ)上，對原《辦法》進行修改完善，以進一步提升機構(gòu)許可證管理水平，更好防范非法經(jīng)營等風(fēng)險。

02

《辦法》的主要修訂思路是什么？

《辦法》堅持金融特許經(jīng)營、持證經(jīng)營原則，主要規(guī)范銀行保險機構(gòu)許可證管理工作。按照“壓實責(zé)任、嚴格執(zhí)法、提升服務(wù)”的思路，進一步壓實機構(gòu)管理主體責(zé)任，強化許可證合規(guī)管理，嚴肅懲戒許可證管理使用中的違法違規(guī)行為，同時注重優(yōu)化工作程序，便利銀行保險機構(gòu)辦事，提高效率。此外，為進一步規(guī)范許可證分類，便于社會公眾更好理解機構(gòu)持牌經(jīng)營情況，此次《辦法》修訂取消了保險許可證，明確保險機構(gòu)適用金融許可證。

03

《辦法》強化許可證監(jiān)管的主要措施包括哪些？

一是壓實銀行保險機構(gòu)許可證管理主體責(zé)任。要求機構(gòu)將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，健全許可證管理制度，設(shè)置許可證管理崗位，定期組織開展許可證核查，加強合規(guī)管理。二是細化完善行政處罰標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)違法違規(guī)問題性質(zhì)、危害程度等，分級分類設(shè)置行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，增加對相關(guān)責(zé)任人的處罰條款。同時，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)精神，明確對于機構(gòu)主動消除或者減輕違法行為危害后果的可不予處罰或從輕處罰。三是防范非法經(jīng)營風(fēng)險。要求機構(gòu)退出并繳回許可證后，應(yīng)依法向市場監(jiān)督管理部門申請辦理變更登記或注銷登記，做好證照管理程序銜接。同時，明確機構(gòu)退出但未向監(jiān)管部門繳回許可證、監(jiān)管部門也無法收繳的情形下，監(jiān)管部門公告該許可證作廢，更好保障社會公眾知情權(quán)。

04

《辦法》正式實施后，對保險機構(gòu)換領(lǐng)金融許可證有何安排？

2026年6月1日起，保險機構(gòu)適用金融許可證。已持有保險許可證的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2026年6月1日至2028年5月31日期間向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)申請換領(lǐng)金融許可證，并同步繳回原保險許可證，具體換證工作由各級監(jiān)管部門根據(jù)轄內(nèi)實際情況安排。相關(guān)保險機構(gòu)根據(jù)換證工作安排仍暫時持有原保險許可證的，該許可證在2028年6月1日前繼續(xù)有效。金融監(jiān)管總局將加強對換證工作的統(tǒng)籌管理，推動換證工作穩(wěn)妥有序完成。

05

保險機構(gòu)換領(lǐng)金融許可證后，如何查詢保險機構(gòu)持證信息？

上述集中換證期間，社會公眾可在金融監(jiān)管總局官網(wǎng)“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證（保險機構(gòu)）”欄目查詢保險機構(gòu)持有的保險許可證或已換領(lǐng)的金融許可證信息。集中換證期過后，金融監(jiān)管總局將實現(xiàn)保險機構(gòu)許可證信息在“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證”欄目的統(tǒng)一展示。此外，此次換證僅涉及保險機構(gòu)持有許可證種類的變化，不涉及許可證持有主體的改變，也不涉及對原有機構(gòu)編碼的調(diào)整，請社會公眾注意識別、防范非法金融機構(gòu)。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局