從貴州農信到全國樣板，華為全棧技術讓區域銀行“跑起來”

首個商用落地的省級農信全棧自主創新核心系統，其背后依托華為全棧ICT軟硬件能力構建，也為更多行業提供可復制的范本。

文｜牛慧

編｜趙艷秋

近期，“云上貴州 智繪黔行”中小銀行核心系統升級轉型主題交流活動在貴陽落下帷幕，全國農信金融機構和行業專家學者等200余位重磅嘉賓齊聚一堂，共議農信核心系統技術創新樣板化建設經驗。而本次交流的核心參照，正是10月19日正式投產并穩定運行的貴州農信核心系統技術創新改造項目。

這是全國首個商用落地的省級農信全棧自主創新核心系統。它標志著區域銀行在核心系統上實現了關鍵跨越，并為更多行業提供了可復制和可推廣的范本。在這份成果背后，是業界針對行業痛點為其量身定制的全棧自主創新技術方案。貴州農信依托華為全棧ICT軟硬件能力，構建起了安全可靠、智慧敏捷的技術體系。

在核心系統升級的基礎上，會場熱議的延伸議題是“AI時代區域銀行如何破局”。業界已經已初步形成共識：相較于大行的資源優勢，區域銀行的轉型關鍵在于走“業務特色化、科技模板化”之路。當前華為已與多家頭部城商行、農信機構開展AI合作，并計劃明年在全國范圍內舉辦專題交流活動，助力更多中小金融機構邁入智能化新階段。

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全棧自主創新，農信特色金融之路

本次交流會聚焦中小銀行核心系統升級轉型，重點分享了一個不久前在貴州誕生的行業標志性案例——10月19日，貴州農村信用社（以下簡稱“貴州農信”）新一代全棧自主創新核心系統正式投產。作為全國首個商用投產的省級農信核心系統，該案例為全國農信系統及區域銀行提供了重要參考。

華為副總裁、數字金融軍團CEO曹沖在會上表示，這一成果是農信系統極具標志性的里程碑，“是非常了不起的成績”。

貴州農信有上億賬戶，數據規模龐大、關聯關系復雜。這次歷時520天的全力攻堅，最終用22小時完成64套系統的整體切換，核心數據實現零偏差遷移，創下省級農信系統升級新紀錄。

這一項目成功的關鍵，在于圍繞農信機構痛點，定制了全棧自主創新方案。

其中，首要痛點是平臺支撐業務創新的能力不足。近年來，貴州農信圍繞特色產業和鄉村振興，走出了一條普惠金融發展道路，如為12個優勢產業定制金融產品，推出“黃牛產業貸”等特色產品，服務“凱里酸湯“、“貴州苗藥”等本土產業，并構建各類便民場景。截至今年10月底，貴州農信資產、存貸款規模均居全省銀行業首位，業務和用戶規模爆發式增長。而傳統集中式架構在彈性擴展、應用的敏捷構建上明顯不足，技術連續性風險凸顯。

第二個痛點是系統生態的“兼容難”。貴州農信歷史上已上線多套業務系統，分屬不同階段、采用不同技術架構和開發語言，跨平臺兼容性差、穩定性風險疊加，給系統升級帶來巨大挑戰。

針對難題，項目團隊決定核心系統從集中式向分布式微服務架構轉型，創新采用了“金融云底座+分布式微服務+分布式數據庫”架構。

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全棧ICT協同，讓核心系統跑向新一代

在確定了核心系統的新架構后，貴州農信依托華為全棧ICT能力，在計算、存儲、網絡、等層面實現協同創新：算力上采用鯤鵬處理器，為核心系統提供充沛算力；存儲端搭載Dorado高端存儲，結合NoF技術實現數據高速讀寫；網絡層部署智能無損網絡，降低傳輸時延。同時，成功構建了同城雙活的新一代核心系統，實現了從硬件到軟件的全面升級。

在項目實施過程中，針對多套異構系統的改造適配難題，采用了高效敏捷的遷移工具，通過自動化遷移和智能化測試顯著提升改造效率。貴州農信引入了華為核心架構轉型的全流程實施工藝，形成十大關鍵步驟、千余項任務的標準化實施體系，讓復雜的投產全過程可視可控、可追溯。

此次升級讓貴州農信成為全國省級農信中首個實現全棧自主創新核心系統投產的機構，徹底化解技術連續性風險。

新系統上線后，性能迅速得到體現，處理能力從2000TPS提升至12000TPS，日常批處理時間由70分鐘縮短至25分鐘。在業務端，審批效率提升60%以上，原來需要數天才能完成的貸款審批、開戶等業務，現在通過系統流程優化和自動化處理，大幅縮短了辦理時間；研發效率提升50%以上，原本需要數月的業務創新周期，現在可縮短至數周。10月19日對外營業后，全行業務運行平穩，交易成功率100%。

升級后，貴州農信的系統支撐能力，提升至“億級客戶、十億級交易”，為普惠金融下沉、綠色金融創新，以及數字鄉村建設提供了強勁引擎。對金融信息創新生態而言，項目驗證了分布式+自主技術架構在農信場景的可行性及落地性，為中小金融機構提供了參考路徑。

曹沖強調，中小銀行與區域銀行“在業務上走特色化之路，科技建設上也需走模板化之路”。這也是華為服務全國城商、農信等區域金融機構的核心原則——沉淀大型機構的經驗、技術與工程能力形成模板，讓更多中小銀行和區域銀行的數字化轉型更易落地、更高效敏捷。

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銀行架構，仍將持續優化

在完成核心系統升級的同時，銀行業都在關心AI時代轉型的新課題。而面向智能化未來，銀行架構也需要進一步優化和迭代。

華為數字金融軍團首席專家柳元鑫表示，區域銀行轉型不是復制大行模式，而是基于自身的稟賦，如農信機構深植縣域的客群基礎、城商行在政銀合作與產業融合中的積累，都是大行難以替代的優勢，區域銀行完全有機會構建新的競爭護城河。

在具體路徑上，柳元鑫建議以Agent為抓手。圍繞區域銀行的戰略稟賦，構建特色場景，重點推進財富助手Agent、小微信貸Agent和對公企金KYC智能體建設，而不是停留在通用座席助手層面，從而形成差異化競爭力；中期通過人機協作實現端到端流程優化，縮小與大行的能力差距；長期充分釋放本地市場、客群和產業深耕優勢。最終目標是打造數字AI原生銀行。

這一轉型對銀行存量架構形成全面沖擊，要求銀行對架構進行統籌規劃。結合與頭部股份制銀行的實踐，華為分享了四方面架構優化思路：

在業務架構上，圍繞智能體梳理并動態優化流程模型，確保模型與實際業務適配。應用架構上，從GUI（圖形交互）轉向LUI（自然語言交互），也就是從確定性需求轉向不確定的交互式探索，需設計容錯機制，并探索智能體工程化落地新范式。數據架構要從傳統數據管理轉向企業級知識湖建設，既為員工提供知識服務，也與智能體形成能力演進飛輪。技術架構的核心是搭建AI中臺，實現企業級能力的規模化復用。AI中臺要實現與原有三大中臺、核心系統協同。

柳元鑫介紹，華為以“硬件開放、軟件開源、生態開放”為原則，沉淀了規劃、場景、工程等八方面AI落地能力。針對區域銀行架構轉型，華為提供業務、應用、數據、技術、治理五維協同方案，并分享了實踐案例，如助力頭部農信完成“4+1+N”AI能力規劃，其中“4”指算力到應用的全鏈路能力，“1”為治理體系，“N”為落地場景；為頭部城商行重構智能信貸的貸前、貸中、貸后全流程能力。

針對區域銀行的AI轉型路徑，華為副總裁、數字金融軍團CEO曹沖表示，當前大型銀行在AI領域投入力度顯著，而區域銀行的智能化轉型，也是華為積極探索的方向。目前華為已與多家領先城商行、農信機構開啟AI合作。曹沖借用“天下農信是一家”的理念表示，華為愿憑借自身技術與資源積累，與各位區域銀行伙伴攜手，共同探索數字化、智能化的未來發展之路。