一份判決書背后的思考，論濟(jì)寧汶上郵政銀行的“監(jiān)管責(zé)任”

2022年3月29日山東省汶上縣人民法院作出：“（2022）魯0830刑初63號刑事判決書，判決被告人（原郵政銀行汶上縣支行大堂）劉某某犯詐騙罪，判處有期徒刑十四年，罰金人民幣二十萬元。責(zé)令被告人劉某某向被害人退賠違法所得3576370元。13位儲戶的存款，存到郵政儲蓄銀行汶上縣支行，汶上郵政銀行大廳經(jīng)理劉某某在無人授權(quán)、沒有當(dāng)事人告知其取款密碼的情況下，通過自己的手機(jī)注冊存款儲戶的手機(jī)銀行，通過手機(jī)銀行支取儲戶的存款，法院判決郵政銀行大廳經(jīng)理個人償還儲戶存款，銀行無責(zé)任？請問，儲戶沒有告知大廳經(jīng)理取款密碼，單憑大廳經(jīng)理個人說儲戶告知其密碼，法院就認(rèn)定儲戶未保護(hù)好其取款密碼，沒有其他什么證據(jù)佐證，法院是不是就可以認(rèn)定單邊證據(jù)作為判決的依據(jù)，這樣認(rèn)定證據(jù)是否有些不妥？

郵政銀行“拿”刑事判決書當(dāng)“屏障”，請問法院的判決就是整個案件的全部嗎？法院是對證據(jù)的審查、審核的，對郵政銀行的業(yè)務(wù)流程是沒有監(jiān)管責(zé)任的？不要什么事都“拿”判決書而推拒，凡事還是有破綻的，法院到底保護(hù)了“誰”，其實“誰”都明白。。。

舉例說明判決書未涉及的內(nèi)容，疑點咨詢中國郵政儲蓄銀行汶上支行儲戶存款事宜：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人侵犯。

1、關(guān)于儲戶劉燦伏2013年3月4日在中國郵政儲蓄銀行汶上開發(fā)區(qū)支行取款憑單（憑單號：20201207094127）的簽名存在質(zhì)疑，當(dāng)時儲戶劉燦伏根本不知道取款19萬元的事，不用儲戶輸入取款密碼，取款單也未讓儲戶簽名（憑單上簽名不是儲戶簽名），后來儲戶向貴行提出憑單簽名進(jìn)行筆跡鑒定，然后就沒有回復(fù)了，請問：儲戶前來中國郵政儲蓄銀行柜臺大額取款，是否需要輸入取款密碼，取款憑單是否需要儲戶簽名（沒有授權(quán)的情況下）。手機(jī)開通手機(jī)網(wǎng)銀，是否需要本人開通，預(yù)留本人手機(jī)號，是否應(yīng)用本人手機(jī)接收銀行發(fā)送的驗證碼，這個事情是個謎，不知這個行為合規(guī)嗎。

2、儲戶黃連柱，系壹級視力殘疾，本人不認(rèn)識字，而且高度視力殘疾，個人走路都模糊，一直使用沒有上網(wǎng)功能老年手機(jī)，更沒有在中國郵政儲蓄銀行汶上開發(fā)區(qū)支行開通手機(jī)網(wǎng)銀，2014年12月15日在中國郵政儲蓄銀行汶上開發(fā)區(qū)支行卡存現(xiàn)金95000元、2017年2月8日卡存現(xiàn)金10000元、2018年12月24日卡存現(xiàn)金40000元，合計14.5萬元，本人一直未取款，那存在中國郵政儲蓄銀行汶上開發(fā)區(qū)支行的款為什么沒有了呢。

3、劉亞楠、劉亞群、劉燦伏、黃連住等13人在中國郵政儲蓄銀行汶上開發(fā)區(qū)支行存款、均被郵政儲蓄銀行汶上支行大堂經(jīng)理劉某某通過手機(jī)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬支取。請問：“劉某某系本行員工，是否可以通過自己的手機(jī)開通儲戶的手機(jī)網(wǎng)銀，并支取儲戶存款，劉某某是用什么方式（如短信、微信、通話、手寫等方式）得到儲戶的取款密碼和手機(jī)網(wǎng)銀驗證碼的。

4、2022年6月29日，國家金融監(jiān)督管理局山東局濟(jì)寧銀保監(jiān)分局作出：“濟(jì)銀保監(jiān)罰決字（2022）6號”行政處罰決定書，處罰中國郵政儲蓄銀行股份有限公司汶上縣支行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條罰款30萬元。同日，國家金融監(jiān)督管理局山東局濟(jì)寧銀保監(jiān)分局作出：“濟(jì)銀保監(jiān)罰決字（2022）7號”行政處罰決定書，處罰劉某某因?qū)C(jī)構(gòu)員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)直接責(zé)任，根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條禁止終身從事銀行業(yè)工作。

2023年9月25日國家金融監(jiān)督管理總局濟(jì)寧監(jiān)管分局作出：“濟(jì)金舉復(fù)2023040號《銀行保險違法行為舉報調(diào)查意見書》，郵政銀行汶上縣支行對員工行為監(jiān)督的有效性不足，員工行為排查不深不透，致使該違法違規(guī)行為發(fā)生并長期未被發(fā)現(xiàn)，存在員工行為管理不到位的問題。根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，我分局于2022年6月29日對該支行給予罰款30萬元的行政處罰。監(jiān)管分局認(rèn)定郵政銀行汶上縣支行存在對對員工行為監(jiān)督的有效性不足，員工行為排查不深不透，致使該違法違規(guī)行為發(fā)生并長期未被發(fā)現(xiàn)，存在員工行為管理不到位的問題，對該支行給予罰款30萬元的行政處罰。既然郵政銀行監(jiān)管存在問題，那儲戶的存款該如何處理？